Банковские кредитные карты | Личные финансы

Банковские кредитные карты

пятница, 12 апреля 2013

Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличие на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства). По данным экспертов, овердрафтными картами в России пользуется более трети населения.При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др.Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличие на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства). По данным экспертов, овердрафтными картами в России пользуется более трети населения.

 

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. При первичном выпуске карты банки, как правило, не устанавливают большие кредитные лимиты.

Если держатель активно пользуется картой и исполняет свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению держателя. При принятии решения об увеличении лимита банки оценивают характер совершаемых операций. Типичной операцией должна быть покупка товара по карте. Снятие наличных в кредит не приветствуется.

До 2008 года можно было получить кредитный лимит на сумму до пяти-шести зарплат, после кризиса типичные лимиты уменьшились до двух-трех. Обычно комиссии за снятие наличных с кредитных карт очень высокие и могут достигать 5%, поэтому лучше такими картами пользоваться при безналичных расчетах.

Существенным является также наличие у карты грейс-периода — временного промежутка после совершения покупки, в течение котрого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заёмными средствами.

Кредитную карту не следует отождествлять с потребительским кредитом. Ни один банк не выдаст потребительский кредит на буханку хлеба, а при помощи кредитной карты вы вполне можете себе позволить "хлеб в кредит".

Кредит по карте, как правило, длится не более года (в отличие от потребительских кредитов, которые могут быть выданы на срок до 7 лет). Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать не менее установленного процента от задолженности (как правило 5-10%) + начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа - это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.