Какие условия реструктаризации валютных кредитов в Украине? | Личные финансы

Какие условия реструктаризации валютных кредитов в Украине?

1

Ещё 2 года назад, в июне 2014-го, Верховная Рада приняла закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте», целью которого было предотвращение социальных последствий, вызванных девальвацией гривны.

Закон устанавливает временный запрет на взыскание недвижимого жилого имущества, находившегося в залоге по потребительским кредитам, предоставленным в иностранной валюте.

На самом деле, мораторий имеет временный характер. Он теряет силу со дня вступления в силу нового закона, который урегулирует вопросы особенностей погашения основной суммы задолженности в валюте, порядок погашения курсовой разницы, а также порядок списания пени и штрафов.

Этот закон с надеждой ждут как заемщики, так и банки. Заемщики ожидают справедливых и четких условий реструктуризации проблемных кредитов. Банки же ждут возможности перевести проблемные кредите в разряд обслуживаемых и получить возможность обратить...

0 0
2

Июль 2014

НАДРА.Долг 90 000 дол. Банку отказано в суде во взыскании с должника

ДЕЛЬТА БАНК.Долг.300 000 грн. Отмена исполнительной надписи. Закрыто исполнительно производство

Укрэксимбанк. Долг 250 000 дол.США. Закрыли исполнительное производство с долгами на 100 %.

Дельта Банк. Долг 400 000 грн. Банк отказался от своих требований в суде.

ПриватБанк. Долг 400 000 грн. Банк проиграл апелляцию. Мы отменили решение суда.

Апрель 2014

БрокБизнесбанк.Долг 500 000 дол.США. Банк не смог забрать ипотеку.

Укрсоцбанк.Долг 200 000 дол.США. Прекращена порука

ПриватБанк.Долг

ФидоБанк.Долг 3 000 000 грн. Закрыто исполнительное производство.

Март 2014

Универсал Банк.2 000 мил.грн. Отказ в выселении из ипотечной квартиры

ПроКредитБанк.Долг. 6 000 мил. грн. Снято арест с имущества

НАДРА 1 000 мил.дол. США. Уже 6-й год банк не может вернуть кредит и не может выиграть суд первой...

0 0
3

Altopress/East News/Neville Mountford-Hoare

Верховная Рада может разрешить реструктуризацию ипотечных кредитов для 37 тысяч семей на сумму более 20 млрд грн. Законопроект уже зарегистрирован в парламенте, а разработан он Министерством финансов совместно с НБУ и Независимой Ассоциацией Банков Украины.

При этом в Министерстве финансов отмечают, что законопроект не несет угроз для банковской системы. Решит ли проблемы заемщиков новый проект закона, в эфире радиостанции Голос Столицы спрогнозировал генеральный директор Украинского кредитно-рейтингового агентства Станислав Дубко.

Читайте также: Банкир о реструктуризации валютных кредитов

Чем зарегистрированный в ВР законопроект о реструктуризации кредитных долгов отличается от предыдущего?

— Этот закон, в отличие от того, который ранее ветировал президент, не предусматривает спасение всех валютных заемщиков. Там, кстати, речь шла о гораздо большей цифре – 100 млрд грн. Нынешний законопроект касается...
0 0
4
Два законопроекта о реструктуризации валютных кредитов: в чем разница?

Уже второй год остается нерешенной проблема возврата кредитов, выданных в иностранной валюте. На данный момент в парламенте зарегистрированы два альтернативных законопроекта о реструктуризации валютных обязательств заемщиков перед банками и другими финансовыми учреждениями. Речь идет о законопроекте № 4004, поданном Кабинетом Министров Украины, и №4004-1, авторства народных депутатов. Чем разнятся условия и порядок реструктуризации обязательств в иностранной валюте согласно этим двум законопроектам, расскажет Prostopravo

Условия реструктуризации валютных обязательств

Депутатский законопроект

Реструктуризации подлежат обязательства заемщика по договору о предоставлении потребительского кредита в иностранной валюте, соответствующие одному из следующих признаков:

кредит в иностранной валюте был предоставлен заемщику с целью приобретения недвижимости или под его...
0 0
5

Верховная Рада может разрешить реструктуризацию ипотечных кредитов для 37 тысяч семей на сумму более 20 млрд грн.

Законопроект уже зарегистрирован в парламенте, а разработан он Министерством финансов совместно с НБУ и Независимой Ассоциацией Банков Украины.

При этом в Министерстве финансов отмечают, что законопроект не несет угроз для банковской системы. Решит ли проблемы заемщиков новый проект закона, в эфире радиостанции Голос Столицы спрогнозировал генеральный директор Украинского кредитно-рейтингового агентства Станислав Дубко.

Чем зарегистрированный в ВР законопроект о реструктуризации кредитных долгов отличается от предыдущего?

— Этот закон, в отличие от того, который ранее ветировал президент, не предусматривает спасение всех валютных заемщиков. Там, кстати, речь шла о гораздо большей цифре – 100 млрд грн. Нынешний законопроект касается исключительно ипотечных кредитов. Более того, списание будет возможно только для тех заемщиков, которые покупали,...

0 0
6

Ранее Domik.ua писал о том, кто и на каких условиях выдает сегодня ипотечные кредиты в Украине.

Как сообщила недавно министр финансов Наталия Яресько, правительство уже отработало соответствующий законопроект, который вскоре может быть внесен в Верховную Раду. «Если он будет принят и подписан (парламентом и президентом), то станет обязателен к выполнению», — подтвердил «Вестям» директор департамента взыскания кредитов ПУМБ Павел Мельниченко.

Согласно документу, если заемщик будет удовлетворять требования закона, то банк не сможет ему отказать в реструктуризации: то есть сумма задолженности на 1 января 2015 г. не превысит 2,5 млн грн ($158,5 тысяч) и кредитное жилье будет единственным у человека.

«В настоящий момент законопроект предполагает обязательное проведение реструктуризации кредита в течение одного месяца с момента обращения заемщика-физлица с письменным заявлением, обладающего задолженностью по кредиту, удовлетворяющей совокупности указанных в...

0 0
7

Реструктуризация банковских кредитов, которая долгое время была добровольным мероприятием и которую поддержало лишь 19 банков (подписавшихся под соответствующим меморандумом), может стать обязательной в Украине для всех валютных ипотек.

Как сообщила недавно министр финансов Наталия Яресько, правительство уже отработало соответствующий законопроект, который вскоре может быть внесен в Верховную Раду. «Если он будет принят и подписан (парламентом и президентом), то станет обязателен к выполнению», — подтвердил «Вестям» директор департамента взыскания кредитов ПУМБ Павел Мельниченко.

Согласно документу, если заемщик будет удовлетворять требования закона, то банк не сможет ему отказать в реструктуризации: то есть сумма задолженности на 1 января 2015 г. не превысит 2,5 млн грн ($158,5 тысяч) и кредитное жилье будет единственным у человека.

«В настоящий момент законопроект предполагает обязательное проведение реструктуризации кредита в течение одного месяца с...

0 0
8

Кабмин внес в ВР новый закон. Должники: мы готовим протесты

Кабмин предложил депутатам вернуться к нашумевшему закону о рассрочке валютных кредитов для народа, внеся его в Раду. Напомним, прежний, ставший законом в июле 2015-го, в декабре ветировал президент — как экономически необоснованный: в нем предлагалось перевести все валютные кредиты в гривню по курсу 5,05 грн/$. Сегодня выяснила, что может ждать валютных заемщиков и кому поможет новый закон о реструктуризации. Основные положения законопроекта — см. в инфографике.

ЭКСПЕРТЫ. Как сообщили нам в Независимой ассоциации банков Украины, представители которой участвовали в подготовке нового документа, если его примут, это позволит 37 тыс. заемщиков (из почти 56 тыс.) возобновить выплату проблемных кредитов на жилье на сумму более 20 млрд грн (по нынешнему курсу. — Авт.). То есть под реструктуризацию подпадает 40% от общего объема валютной ипотеки физлиц и 23% — от общего объема валютных кредитов физлиц. Но закон не...

0 0
9

Участники заседания обсудили: Текущее состояние, условия и перспективы реструктуризации валютных кредитов физических лиц в Украине; Объем и количество реструктуризированных кредитов ведущими банками (данные предоставят участники мероприятия); Какие решения по реструктуризации ипотечных валютных кредитов сейчас предлагают банки; Перспективные пути урегулирования проблемы валютних кредитов физических лиц.

Законопроект №1558-1, принятый 2 июля ВРУ в третьем чтении, так и не поступил на подпись к Президенту. Тем не менее, банковские учреждения внедряют программы реструктуризации валютных кредитов физических лиц. Насколько успешны эти программы? Что является катализатором, а что замедляет решение проблемы валютных кредитов? Также общественность и банки обсуждают другие возможные пути урегулирования проблемы, в т.ч. и путем разработки новой законодательной инициативы. Какие кредиты должны быть реструктуризированы на основании закона? Условия реструктуризации: суммы, ставки,...

0 0
10
Реструктуризация валютных кредитов: банкиры предлагают компромисс, заемщики не в восторге Банкиры предлагают новые условия для перевода валютных кредитов в гривну

Банки не оставляют попыток найти компромиссный вариант решения проблем с валютными ипотечными заемщиками. Участники рынка предложили новый вариант законопроекта, который предусматривает дифференцированный подход к реструктуризации долгов в зависимости от категории заемщиков. Валютные кредиты могут быть пересчитаны в гривну по курсу на день реструктуризации с условием прощения 25-100% задолженности. Полностью долг может быть списан наследникам участников АТО, погибших в результате военных действий. Этот документ должен заменить принятый еще летом скандальный закон, который до сих пор не передан на подпись президенту, и вряд ли это произойдет. Однако не все заемщики согласны с новой версией решения проблемы, так как существуют опасения, что под нормы предложенного законопроекта попадут всего 2% должников.

Банки...

0 0
11

Вместо пересчета по 5 грн./$ решили списать от 25% до 100% займов

Эпопея с реструктуризацией валютных кредитов украинцев может скоро завершиться. Законопроект «О реструктуризации обязательств граждан Украины по кредитам в иностранной валюте, полученных на приобретение единственного жилья (ипотечные кредиты)» уже получил положительную оценку от Национального банка, а также предварительную поддержку Международного валютного фонда.

Как говорится в пресс-релизе НБУ, МВФ положительно отнесся к предлагаемому варианту решения проблемы валютных заемщиков-физлиц так как инициаторами законопроекта выступили сами банки. Действительно, в официальном обращении Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) к председателю НБУ Валерии Гонтаревой с просьбой поддержать законопроект отмечено, что его уже поддержали банки «со значительными объемами проблемной задолженности». Документ подписало руководство Укрсоцбанка (считается держателем крупнейшего портфеля валютных займов физлиц в...

0 0
12
Меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте подписали 11 банков.

В Украине начал действовать Меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте, к которому присоединились банки с наибольшими портфелями валютных кредитов физических лиц. Документ предусматривает реструктуризацию кредитов, полученных под залог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2,5 млн грн по официальному курсу гривны к иностранной валюте, установленному Нацбанком по состоянию на 1 января 2015 года.

Обязанность банков относительно выполнения положений Меморандума возникает исключительно при ряде условий, большая часть которых уже выполнена. Об этом сообщает пресс-служба НБУ.

Важнейшим основанием практической реализации положений Меморандума стало подписание 5 мая 2015 года президентом Закона Украины "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины (относительно...

0 0
13

В минувшую пятницу президент Петр Порошенко наложил вето на закон «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» и вернул его со своими предложениями в Верховную раду для повторного рассмотрения. Этот шаг не стал неожиданностью – на ветировании закона представители банковского сектора настаивали еще с момента его резонансного принятия парламентом в июле текущего года.

Изначально документ должен был стать логическим продолжением моратория на взыскание жилья, приобретенного населением за кредитные средства, полученные в инвалюте. «Кабмин должен был по согласованию с НБУ разработать проект закона, который бы урегулировал проблему по валютным кредитам, и подать его на утверждение. Но ни за день, ни за неделю, ни за полгода ничего сделано не было. Этим воспользовались депутаты, и начали подавать проекты – одним из них и стал 1558-1. За него проголосовали и приняли», – рассказывает юрист Дмитрий Овсий, партнер адвокатской фирмы GORO legal.

По его...

0 0
14

Реструктуризация валютных кредитов, на которую так надеялись тысячи «счастливчиков» купивших в ипотеку квартиры, отменяется. Как это отразится на экономике и на населении Украины?

Это – плохие новости для украинских заемщиков, надеявшихся, что в случае принятия закона они смогут реструктуризировать свои ипотечные кредиты 2005-2008 годов на выгодных условиях. Зато отмена закона стала хорошей новостью для банков, которые понесли бы убытки при подобной реструктуризации.

Согласно требованиям НБУ и МВФ, банки и так должны постоянно увеличивать свой капитал, а реструктуризация ипотеки привела бы к дополнительным расходам для финансовых учреждений. Отметим, речь идет прежде всего об учреждениях с иностранным капиталом – крупных иностранных инвесторах, не допустить ухода которых рассчитывают и НБУ, и парламент, и президент.

Держателями крупнейших портфелей ипотечных кредитов являются банки с иностранным, европейским капиталом. Это Райффайзен Банк Аваль, входящий в...

0 0
15

Чьи интересы отстаивают депутаты, правительство, президент и банкиры.

В минувшую пятницу президент Петр Порошенко наложил вето на закон «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» и вернул его со своими предложениями в Верховную раду для повторного рассмотрения. Этот шаг не стал неожиданностью – на ветировании закона представители банковского сектора настаивали еще с момента его резонансного принятия парламентом в июле текущего года.

Изначально документ должен был стать логическим продолжением моратория на взыскание жилья, приобретенного населением за кредитные средства, полученные в инвалюте. «Кабмин должен был по согласованию с НБУ разработать проект закона, который бы урегулировал проблему по валютным кредитам, и подать его на утверждение. Но ни за день, ни за неделю, ни за полгода ничего сделано не было. Этим воспользовались депутаты, и начали подавать проекты – одним из них и стал 1558-1. За него проголосовали и приняли», – рассказывает...

0 0
16

Полтора недели назад был зарегистрирован доработанный законопроект о реструктуризации валютных кредитов для физлиц. Оформлением документа занимался специальный Комитет, который решает вопросы финансовой политики и общей деятельности банков страны. Были также предъявлены 10 важных сторон регулирования данного вопроса в рамках закона, которые необходимо было уточнить в документе. К таким аспектам относятся следующие: жилплощадь и ее нормы для одного жителя, что значит «единственное жилье» и каковы характеристики этого концепта, стопроцентная возможность заемщика избавиться от обязательств по долгу перед банком, возвращая ему свое жилье (залоговое имущество) и многие другие.

Этот законопроект был давно разработан, но требовал многих поправок. Еще в середине апреля два документа по данному вопросу были отправлен на повторное чтение. Потом большинство депутатов приняли решение, что нужно вернуть документы для последующей доработки. Соответственно была создана...

0 0
17

В парламенте зарегистрированы два законопроекта перевода долларовых долгов в гривну - правительственный и депутатский.

Эпопея с переводом валютных кредитов в гривну продолжается. Перед новым годом президент ветировал законопроект, который предусматривал перевод долларовых кредитов в гривну по курсу 5,05 грн. Против такого либерального механизма выступал МВФ, заявляя, что это нанесет банковской системе ущерб на 76 млрд гривен. Сейчас в парламент внесены два законопроекта относительно реструктуризации валютных кредитов - правительственный и депутатский. Мы решили разобраться, кому повезет в этот раз и в чем принципиальные отличия этих двух документов.

Предложения правительства

Согласно кабминовскому законопроекту, реструктуризации подлежат валютные кредиты, отвечающие следующим требованиям:

полученные заемщиками для приобретения единственного жилья при условии отсутствия иной недвижимости в собственности;

остаток по кредиту не...

0 0
18

На прошлой неделе Комитет по вопросам финансовой политики и банковской деятельности ВР зарегистрировал новый законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов физлиц. В документе предлагается уточнить десять основных аспектов законодательного регулирования этого вопроса, среди которых – нормы жилплощади на одного человека, характеристики понятия «единственное жилье», гарантированная возможность заемщика быть освобожденным от долговых обязательств перед банком при возврате ему залогового имущества (жилья) и т.д.

Комитет, таким образом, выполнил поручение Верховной рады, 12 апреля принявшей постановление №1076-VIII «О направлении на повторное первое чтение проекта закона №4004 о реструктуризации обязательств граждан Украины по кредитам в иностранной валюте, которые получены на покупку единственного жилья (ипотечные кредиты) и проекта закона №4004-1 о реструктуризации обязательств граждан Украины по потребительским кредитам в иностранной валюте».

В апреле...

0 0