Как определить реальную стоимость беспроцентного кредита

Стоимость безпроцентного кредита доходит до 9...

Пик кредитования в Украине пришелся на 2007 – начало 2008 года. В это время украинцы массово покупали недвижимость, автомобили, технику за банковские средства, особо не задумываясь о возможных проблемах с платежеспособность. Но кризис 2008 – 2009 года сильно снизил доходы украинцев и как следствие, нанес значительный ущерб банковской системе.

В 2012 году кредитовании населения практически умерло. Сегодня ипотечный кредит может себе позволить только гражданин с официальным доходом 10000 грн. и выше. Автокредиты под 20% годовых также находятся за пределами разумных границ.

Единственным двигателем банковского кредитования сегодня являются потребительские кредиты наличными на различные цели. Оно и не странно. Уровень жизни украинцев с 2008 года ощутимо снизился и теперь ежемесячного дохода многим уже не хватает даже для удовлетворения...

В наше время информационное пространство наполнено предложениями о выгодных ссудах. Банковские учреждения публикуют условия одно лучше другого. Однако самый главный показатель для получателя средств – полная стоимость кредита – чаще всего остается в тени более привлекательных опций.

А ведь, в конце концов, именно сумма средств, уплаченных банку, становится тем моментом, который чаще всего огорчает после погашения задолженности. Кроме того, это понятие очень важно для индивидуальных предпринимателей и организаций. В зависимости от вхождения тех или иных платежей в стоимость ссуды, складывается себестоимость продукции и услуг.

Как рассчитывается полная стоимость кредита. Какие при этом действуют законодательные нормы?

Как же рассчитывается полная стоимость кредита? До некоторого времени никакой стройности в этом вопросе не было. Любая уполномоченная организация могла по своей методике рекламировать услуги предоставления ссуд. Чаще всего предлагались весьма...

Как определить лучшие условия по кредиту?

В наши дни никого не удивишь кредитом. И большинство граждан уже трудно назвать неграмотными в подобных вопросах.

Но если посмотреть на содержание рекламы банков, автосалонов и магазинов потребительских товаров, создается впечатление, что все намного хуже, чем казалос.

Ведь если такая реклама есть, то она на кого-то рассчитана. Лозунги, типа "бесплатные кредиты!", "нулевой первоначальный взнос!" и тому подобное, звучат уже просто смешно, но люди почему-то не смеются, а, наоборот, спешат занять очередь. Перейдем от дилетантства к трезвому взгляду на такие важные вещи, как крупные обязательства на долгие годы.

Советуем читателю подготовиться к глубокому и осмысленному изучению нижеописанного. Все приведенные далее расчеты сложноваты, но это, все-таки, не высшая математика. Показаны они для того, чтобы досконально разобраться в том, как формируется стоимость кредита. Наше население кредитуется много и...

Довольно часто, планируя взять кредит, мы обращаем внимание на рекламные плакаты организаций, предлагающих такую услугу. Польстившись на выгодную процентную ставку, клиенты бывают очень удивлены, когда узнают, сколько в итоге составляет полная стоимость кредита.

Процентная ставка — это не совсем то, что вы получите при оформлении договора. В сумму переплаты чаще всего входит также стоимость оформления бумаг и различные комиссии. Так из чего же состоит полная стоимость кредита? Что это такое и как правильно рассчитать сумму переплаты? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Что такое ПСК?

Итак, из чего состоит полная стоимость кредита? Определение говорит нам о том, что этот термин обобщает все вероятные платежи и ежемесячные выплаты по займу. Согласно российскому законодательству, эта сумма должна указываться на первой странице кредитного договора, а точнее, в правом верхнем углу. Информация должна быть обведена квадратной рамкой и напечатана самым крупным...

Обновлено: 17.01.2013 Создано: 17.01.2013 Автор: Александр К Просмотров: 3885

В настоящее время все мультимедийное и информационное пространство пронизано разнообразными, на первый взгляд выгодными, предложениями кредитования. Банки ежедневно публикуют рекламу своих кредитных предложений, зазывая заемщиков весьма привлекательными кредитными условия. Глаза потенциального клиента разбегаются от обилия кредитных предложений: огромные цифры на афишах сулят ему ссуду под 16%, 10%, а то и вовсе под ноль процентов годовых. Весьма вероятно, что данные предложения привлекут неискушенного потребителя, желающего срочно приобрести новейший плазменный телевизор в кредит под 0% годовых. И заключив договор, заемщик узнает все то, о чем умолчала банковская реклама, а именно о стоимости (цене) кредита, которая может быть весьма значительной.

А ведь именно сумма денежных средств, которую заемщик вынужден выплатить банку в результате...

Большинство заемщиков при обращении за ссудой сосредотачиваются только на анонсированном размер процентной ставки. И делают ошибку: хотя этот показатель является одним из главных, он не отображает реальной стоимости кредита. Что же это такое, полная стоимость кредита? Это суммарная величина: она информирует потенциального заемщика о реальных расходах, которые он понесет по оформлению и обслуживанию кредита.

Как возникло понятие

Основной причиной, которая повлекла применение такого понятия, как полная стоимость кредита, стали злоупотребления некоторых финансовых учреждений.

Информируя потенциальных заемщиков о довольно низких процентах, банки не предоставляли потенциальным клиентам все данные о сопутствующих расходах, которые они понесут при оформлении и обслуживании кредитного договора.

А эти издержки во многом нивелируют низкую величину процента.

Еще одной отрицательной стороной скрытых комиссий является невозможность потенциального...

Выбирая, где взять кредит, большинство обращает внимание лишь на процентную ставку, предложенную банком. Однако надежен ли подобный ориентир? Подчас доверие рекламе приводит к жестокому разочарованию.

Слагаемые платы за кредит

Для начала нужно разобраться, из каких же частей складывается стоимость кредита. Их несколько больше, чем может показаться на первый взгляд.

1. Основной долг. Это та самая сумма, которую банк предоставляет клиенту. При внесении ежемесячных платежей эта цифра уменьшается. Непогашенная часть вполне логично называется остатком основного долга.

2. Проценты по кредиту. Тот самый показатель, который сравнивают неопытные соискатели. Именно такую часть долга банк желает видеть в качестве оплаты за пользование предоставленными средствами за год.

3. Комиссии и сборы. Самая многочисленная часть подводных камней скрывается именно в этой категории. Сюда можно отнести комиссию за ведение или открытие ссудного счета, комиссию за...

Стоимость кредита. Как узнать полную стоимость кредита за 3 минуты?

12 февр. 2014, 19:10

Кредит – это способ достижения желаемой цели без длительного ожидания. Но за эту услугу приходится платить. Вопрос, который возникает чаще всего: «Какую сумму нужно вернуть в итоге?». Как быстро разобраться, сколько стоит кредит?

Факторы, влияющие на переплату

Банки предлагают различные условия кредитования. Параметры, влияющие на стоимость кредита, также могут отличаться. Для выбора оптимального решения обратите внимание на следующие пункты:

1. Годовая процентная ставка.

2. Платежи до момента выдачи заемных средств:

страхование имущества при оформлении залога; услуги оценки/нотариуса (при залоговом кредитовании); открытие/обслуживание ссудного счета.

3. Дополнительные суммы, входящие в ежемесячный платеж:

перевод денежных средств/комиссия банка; ежемесячная страховая сумма; смс-информирование;...

Объективную информацию для выбора наиболее выгодной для вас кредитной программы позволит получить кредитный калькулятор для расчета кредитов физическим лицам.

Кредитный калькулятор онлайн для расчета кредита поможет вам рассчитать подробный график выплат по всем типам займов. При этом калькулятор расчет кредита проводит с учетом ваших индивидуальных требований и возможностей.

Используя универсальный кредитный калькулятор можно оценить собственные возможности, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку, исходя из суммарного семейного дохода. Кредитный калькулятор онлайн прост и удобен в использовании.

Используя универсальный кредитный калькулятор можно оценить собственные возможности, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку, исходя из суммарного семейного дохода. Кредитный калькулятор онлайн прост и удобен в использовании.

p>Варьируя различные суммы и...

Как определить полную стоимость кредита

В последние годы банковские продукты, в том числе и кредиты, пользуются повышенным спросом. Граждане берут деньги у банка на покупку недвижимости, транспортного средства, развитие бизнеса и так далее. При этом мало кто из них знает, как подсчитывается полная стоимость кредита.

По сути, она формируется из всевозможных комиссионных платежей, процентов и суммы займа. В стоимость кредита включают все платежи заемщика по договору с банком, сроки и размеры которых должны быть известны клиенту на момент подписания бумаг. Центробанк предлагает сложную форму подсчета стоимости кредита на покупку автомобиля шевроле в Барнауле или квартиры в Ярославле, поэтому заемщики редко самостоятельно ее определяют. В настоящее время информирование заемщика о полной стоимости кредита стало обязанностью каждого банка. Нарушение данного правила является преступлением.

Клиент должен получить всю информацию еще до подписания...

Современная банковская система, обладая множеством механизмов предоставления кредита, является настоящим простором для выбора подходящих условий потенциальному клиенту. Те потенциальные клиенты, которые хотят взять кредит впервые и не знают всех принципов последующих обязательных выплат, могут попасть на уловку эффектной рекламы, которая предоставляет ссуду на очень выгодных условиях – иногда под 15 %, иногда под 10%,а иногда и вообще под ноль процентов годовых. На первый взгляд, эти предложения кажутся очень и очень заманчивыми. Однако при обращении в банковское учреждение напрямую клиент зачастую узнает обо всех дополнительных тонкостях данного кредита, которые делают его уже не столь привлекательным, как на первый взгляд.

Таким образом, денежная сумма, которую клиент обязан выплатить на основании заключенного с банком договора, может омрачить впечатление о выгодной сделке. Для того, чтобы оценить реальную картину отображающие затраты, которые понесет заемщик в...

Для того чтобы кредитополучателю не попасть в долгосрочную кабалу и не стать «жертвой» кредитных долговых обязательств, ему необходимо вначале полностью просчитать всю стоимость планируемых выплат. Данная мера поможет обезопасить заемщика от неприятных «сюрпризов», и поможет тщательно спланировать затраты на весь период кредитования.

Общая оценка стоимости банковского займа включает в себя ряд обязательных комиссионных выплат и иных платежей, которые присутствуют при оформлении кредита. Проще говоря, ПСК представляет собой реальную цену займа, которая имеет процентное выражение. Таким образом, вся стоимость банковского займа состоит из следующих обязательных отчислений:

Платежи, которые заёмщик вносит для погашения основного долга; Платежи, которые уплачиваются в виде процентов за пользование банковским займом; Комиссионные выплаты, которые обязательны при оформлении займа. Например, за обслуживание счёта, за его ведение или за подачу анкеты — заявки на...

Достаточно часто многие заемщики обращают внимание только на красивую рекламу максимально выгодного кредитного продукта, совершенно не задумываясь о настоящей стоимости данной ссуды. Полная стоимость кредита – это текущая стоимость денежного потока (платежи банку, страховой компании и т.д., которые заемщик обязан выплатить согласно кредитному договору). Исходя из того, что денежная сумма на сегодняшний день имеет наиболее высокую стоимость, по сравнению с такой же суммой в будущем. Ведь определенная сумма денег может каждый день приносить доход. Настоящая стоимость кредита вычисляется в годовых процентах.

Большинство заемщиков считают, что полная стоимость кредита – это переплата по займу вместе с комиссиями и прочими платежами. Но часто случается так, что заемщик получает кредит с равномерным погашением долга, отсутствием комиссий и надбавок, но расчет полной стоимости кредита в процентах больше, чем процентная ставка по займу. Некоторые заемщики считают, что это скрытые платежи, а...

Сфера потребительского кредитования в нашем государстве регулируется на законодательном уровне. Выдачей потребительских кредитов занимаются практически все банковские организации, работающие на территории Российской Федерации. Поэтому многие потребители сравнивают предложения банков между собой. Для этого разработана ПСК – полная стоимость кредита. Именно этот показатель позволяет сравнивать предложения по потребительскому кредитованию между собой. В данной статье наши специалисты рассказывают обо всех нюансах расчетов полной стоимости кредита.

Понятие «полная стоимость кредита» и его особенности

Такое понятие, как «полная стоимость кредита», принято называть в сокращенном варианте «ПСК». Но его значение от этого не изменятся. Это в первую очередь платежи заемщика по определенному договору на отдельно взятый денежный кредит. В это понятие также входят размеры выплат и их периодичность. Но в общем ПСК высчитывается в годовых процентах.

Ранее в сфере...

Уже достаточно сложно представить финансовую жизнь рядовых потребителей без услуг кредитных организаций. В их число входят как банковские сети национального масштаба, так и кредитно-потребительские кооперативы местного уровня.

Практически каждому человеку, хотя бы раз в жизни, приходилось воспользоваться заемными средствами. Конечно, некоторые люди злоупотребляют этой возможностью, не учитывая возможные изменения дохода в меньшую сторону. Причины снижения заработка могут быть различными. Это могут быть сокращения, вызванные кризисными потрясениями в экономической жизни страны, потеря трудоспособности в результате болезни, травмы или банальный бездоходный период после отпуска.

Именно поэтому перед подписанием кредитного договора стоит тщательным образом рассчитать свои финансовые силы. Например, не следует доводить ежемесячные платежи по мелким потребительским кредитам до суммы, превышающей 10 % от месячного дохода.

Большинство потенциальных...

С прошлого в деятельность российской банковской сферы прочно вошло понятие «полная стоимость кредита», зачастую употребляемое в виде аббревиатуры — ПСК. Ее величина, согласно закону о потребительском кредитовании, указывается в рамочке на первой странице кредитного договора. Именно эта стоимость (а не номинальная ставка) будет ограничиваться рассчитываемым Центробанком «потолком». Пока многие заемщики еще не вполне ясно представляют себе, что же такое эта полная стоимость.Что такое ПСК?
Само название довольно точно отражает суть понятия. ПСК показывает, во сколько заемщику обойдется данная ссуда в процентах годовых. Однако тут нужно учитывать несколько моментов.

Полная стоимость кредита учитывает не только все платежи по процентам и основной сумме долга, но и другие «денежные потоки». Например, стоимость эмиссии и обслуживания кредитной карты. Расходы на «привязанную» к кредиту страховку — практика снижения ставок по займу при условии заключения заемщиком договора с...

Вы взяли кредит, а кредитор рассказал вам о процентной ставке. Для своей же безопасности вы просчитали примерную сумму переплаты, ежемесячных платежей, но эти показатели не сошлись с заявленными в договоре. Почему? Суть в том, что в договоре большими буквами прописывается лишь процентная ставка, а вот примечаниями или сносками внизу страницы указывают дополнительные условия (например, комиссия за предоставление кредита, страховка и т.д). Поэтому, чтобы сохранить свои средства, вам необходимо уточнить каждый пункт договора.

Таким образом, полная стоимость кредита – самый главный показатель, на который должен ориентироваться заемщик при выборе вида кредита. Однако, ввиду своей неосведомленности в данном вопросе, клиент полагается лишь на процентную ставку, при этом не учитывая иные показатели. Как следствие, заемщик «беспроцентного» кредита получает деньги со ставкой до 80%. Из-за этого количество просрочек увеличивается, клиенты винят банкиров, хотя сами виноваты в своей...

На сегодняшний день кредитование в нашей стране – явление распространенное, актуальное и повсеместное. Огромное количество МФО, банков, кредитных потребительских кооперативов и других финансовых учреждений готово предложить своим потенциальным клиентам всевозможные программы кредитования. Выбрать из них одну, наиболее подходящую и максимально выгодную, завтрашнему заемщику достаточно сложно.

Как определить реальную стоимость кредита

Несомненно, при выборе кредитной программы он будет ориентироваться и на требования банка к кандидатуре заемщика, и на допустимые сроки погашения займа, и на максимальную сумму кредита, которую ему сможет предоставить банк. Но в первую очередь практически каждый будущий займодержатель обращает свое внимание на величину процентной ставки. Именно по этому критерию россияне выбирают банковскую программу кредитования.

Как определить реальную стоимость кредита

И это неудивительно, ведь чем ниже значение годовой процентной ставки,...

Выбирая тот или иной кредитный продукт, заемщик в первую очередь интересуется о величине процентной ставки, которую кредиторы разными способами афишируют, особенно если она не высокая. Однако не все граждане знают, что рекламируемая ставка в 17% может превратиться в 35%. Но вот почему так происходит и как возможно такое превращение...

А ответ можно найти в платежах и комиссиях, о которых банк старается умолчать. Но вот именно все эти комиссии и платежи учитываются при подсчете полной стоимости кредита.

полная стоимость кредита

Основание для расчета полной стоимости займа

Согласно указаниям ЦБ при расчете ПСК рассматриваются следующие выплаты в сторону кредитора: погашение основного долга, выплаты процентов, комиссии за выдачу займа, за оформление кредитного договора, за открытие и введение счета заемщика, за операционное и расчетное обслуживание, а также комиссии за выдачу и обслуживание кредитных карт.

Кроме того, помимо обязательных сборов и...

--> Полная стоимость кредита. Форма Excel расчета полной стоимости кредита - скачать

Как вы уже убедились, сравнение кредитов достаточно трудоемкое и затратное по времени мероприятие. Кроме этого, чтобы сравнить условия, например, по ипотечным кредитам разных банков, необходимо достаточно хорошо разбираться не только в кредитовании, но и в страховании, а также быть неплохим юристом. Чтобы упростить процедуру Центральный Банк России ввел такое понятие как "полная стоимость кредита" (ранее было введено понятие "эффективная процентная ставка"). Для вкладов может использоваться понятие полная стоимость вклада.

Рассчитать полную стоимость кредита вы можете с помощью калькуляторов, жмите на соответствующий ярлык в зависимости от планируемого кредита:

Формула расчета полной стоимости кредита

выглядит следующим образом:

, где
di - дата i-го платежа;
d0 - дата...