Кредитование является одним из востребованных видов банковской деятельности. Для привлечения клиентов банки разрабатывают новые методики кредитной политики. Нововведением является обеспечение залога кредита банковским депозитом заемщика. Последнее время пользуется все большей популярностью в кредитной политике финансовых учреждений кредит под залог депозита или его аналог долговой депозит.

Условия кредитования.
Условия для получения кредита в разных банках имеют различия. Однако есть ряд общих правил.

Он не должен быть длиннее срока действия депозита, обычно за месяц или за день до окончания срока депозитного вклада. Также часто ограничиваются и сроки кредита под депозит к примеру, в некоторых банках он не может менее месяца или боле года или двух. Ограничивается и сумма займа и зависит от валюты, в которой размещен депозит и валюты планируемого кредита. Сумма составляет от 70% до 95% от действующего депозитного вклада. Если валюты между кредитом и депозитом...

Размещено на сайте 26.05.2014

Гарантийный депозит (вклад) активно используется в банковской практике, поскольку является достаточно эффективным способом защиты прав кредитора и обеспечения исполнения обязательств. Гарантийный депозит не предусмотрен российским гражданским законодательством, но при этом имеет ряд преимуществ, отличающих его от традиционных способов обеспечения исполнения обязательств и других гражданско-правовых институтов. Автор предлагает проанализировать особенности гарантийного депозита и выяснить его преимущества для банковской практики.

И.Е. Михеева, МГЮА имени О.Е. Кутафина, кафедра банковского права, к.ю.н1.

При получении автомобиля в у Вам необходимо иметь с собой кредитную или дебетовую карту основных международных платежных систем (VISA, Master Card, American Express и т.д.).

Dollar Thrifty Russia работает с любым типом карт - Standart, Gold, Platinum, - кроме электронных пластиковых карт.

При е автомобилей на Вашей карте блокируется сумма залогового депозита:

Залоговый депозит необходим для покрытия возможных штрафов и сборов, извещение о которых могут придти в адрес Dollar Thrifty Russia во время эксплуатации Вами автомобиля, а также после его возврата. Например, это могут быть сборы за парковку автомобилей в аэропортах, платных парковках Москвы, штраф за ДТП с участием нашего...

Важно!

Субсидирование % ставки будет до 01.01.2017 года.
Постановление Правительства РФ от 29.02.2016 N 150.

Инфляция

Уровень инфляции:
2013 г. - 6,2%
2014 г. - 11,4%

Ставка рефинансир.

Ключевая ставка

10,5%.

Прожит. минимум

Прожиточный минимум на душу населения по России за IV квартал 2015 года снизился с 9673 руб. до 9452 руб. Кроме того, в IV квартале 2015 г. прожиточный минимум снижен:
- для трудоспособного населения:
с 10436 до 10187 руб.
- для пенсионеров:
с 7951 до 7781 руб.
- для детей:
с 9396 до 9197 руб.

МРОТ

За I квартал 2016 года величина прожиточного минимума для трудоспособного населения увеличилась со 10187 до 10524 рублей.

В помощь заёмщику

Залог вклада (депозита)

[05.03.2015]

С 01.07.2014 г. залог права...

Услуга новая и не столь популярная в отличие от стандартных условий кредитования, но весьма перспективная, а для многих клиентов и вовсе может стать палочкой-выручалочкой. Основными его преимуществами будут быстрое оформление при минимуме формальностей и возможность использовать свои же средства для кредитования. Правда, в банках недоговаривают о том, что вклад, при учете нынешнего уровня инфляции, может принести отрицательный доход.

В чем выгода банка

Сами банкиры считают, что такой вариант кредитования обладает минимальными рисками и наиболее надежен. В случае невыплаты кредита банк уже имеет у себя всю сумму - деньги элементарно...

Если вам в дверь постучит человек и попросит одолжить весьма приличную сумму денег, решитесь ли вы выдать ее под проценты? Между прочим, некоторые делают на этом вполне серьезный бизнес. Но, как и любой человек, банк желает иметь твердые гарантии возврата. Когда сумма невелика, достаточным является простое ознакомление с заемщиком: где живет, кем работает и каковы его доходы в месяц. При более серьезных суммах может потребоваться обеспечение, которые станет твердой гарантией возврата.

В роли обеспечения может выступать недвижимость, ценные бумаги и другое ликвидное имущество, а также поручительство третьих лиц. Особым вариантом предоставления гарантий может служить депозит.

Гарантийный депозит – это некоторая сумма денег, хранящаяся на особом счету и обеспечивающая банку возмещение непредвиденных расходов, связанных с действиями заемщика. Банк обладает правом самостоятельного удовлетворения своих денежных претензий к клиенту за счет средств, хранящихся на счету.

Кредит можно взять под залог депозита в банке. Благодаря вычету процентов по депозиту кредитные ставки в этом случае будут почти европейскими -- 2--4% годовых. Но и деньги - свои же.

Простая арифметика

Предположим, в банке лежит депозит в размере $10000. Годовая процентная ставка по нему -- 10%. Срок депозита составляет 12 месяцев. Неожиданно вкладчику понадобилась сумма в размере $9000 на 11 месяцев. Проценты по кредиту под залог депозита составят 13%. Проценты, начисленные на депозит за весь срок, составят $1000, а сумма процентов за пользование кредитом составит $1170. Таким образом, переплата за кредит -- около 20 долларов за год. При этом деньги останутся лежать на депозите, а банк не будет требовать в залог квартиру или машину.

Для сравнения: при любом беззалоговом кредите в банке размер переплаты по аналогичному займу будет не менее $2000 в год, за вычетом цены денег (примем ее...

Кредитование под гарантию депозита выгодно в некоторых случаях, причем обоим сторонам. Банк гарантирован от случая невозврата средств. В худшем случае, он может потерять проценты с зарезервированных средств. Для клиента выгода очевидна. Во-первых: действие депозита без нарушения его условий. Например, клиент, положил в банк крупную сумму на депозит, под высокий процент, по которому не допускаются, например, снятие (ни частичное, ни полное, до срока окончания его действия. Через некоторое время у него наступает форс-мажор и он стал нуждаться в N-ной сумме. Сняв средства с депозита, он нарушит условия договора по депозиту, а, следовательно, потеряет все (или часть - как по условию договора) начисленные проценты. Выход: обратиться в банк, взять кредит, под обеспечение его гарантийным депозитом. В итоге клиент сможет решить свои финансовые проблемы, сохранить средства, уплатить минимальный процент банку. А с...