Что делать, если нарвался на плавающую %-ю ставку по кредиту? | Личные финансы

Что делать, если нарвался на плавающую %-ю ставку по кредиту?

1

Кредиты

Что делать, если банк поднял вам процентную ставку по кредиту?
05.12.08

Валютные кредиты и так подорожали почти на 40%, а банки еще поднимают ставку? Издание расскажет, как выйти из такой неприятной ситуации с минимальными потерями.

Не опускайте рук!

Не стоит паниковать, однако и соглашаться с таким вердиктом так же не стоит. Прочтите еще раз условия договора с кредитором. Единственная зацепка, которой можно воспользоваться для решения спора в вашу пользу - доказать неправомерность действий банка. Потому и акцент стоит ставить не на самом факте повышения, а

именно на незаконности действий. Потому вы должны так же быть готовым к тому, что, если она будет должным образом опровержена, вам таки придется подписать дополнительный договор.

Проверьте дату

Если о нововведениях вам сообщили после 10 октября, можете быть уверены - победа на вашей стороне. Постановлением 319 от 11 октября нынешнего года Нацбанк...

0 0
2

Плавающие процентные ставки обычно вводятся банками в условиях высоких темпов инфляции, резких колебаний уровня ссудного процента. При благоприятной рыночной конъюнктуре кредитный продукт с плавающим процентом может быть выгоден для заемщика, но при этом заемщик несет дополнительный риск, по сравнению с кредитным продуктом с фиксированной процентной ставкой.

Как поясняют сами банкиры, цель введения плавающего процента - снижение риска ликвидности и процентного риска банка.

Это способ является далеко не самым популярным, так как большинству клиентов нужно разъяснить схему, и все равно многих отпугивает усложненный способ начисления процентов. Однако, если разобраться, то можно даже выиграть на колебаниях, ведь плавающая процентная ставка может не только расти, но и падать. Сегодня в РФ есть организации кредитно-финансовой ориентированности, которые практически полностью перешли именно на такую рабочую схему. Причем, в достаточно большом количестве. Дело в том, что...

0 0
3

Сейчас банки всё чаще предлагают кредиты с плавающей процентной ставкой, привязанной к «Украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц» (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates, UIRD). Но при росте процентных ставок по депозитам происходит повышение плавающей процентной ставки и рост выплат по кредиту. Так, при кредите на 5 лет с суммой кредита 110 тыс грн. при ставке 20% и схеме аннуитет платить нужно 2915 грн в месяц, а если ставка уплывет к 30% - платить нужно будет уже 3560 грн., что на 645 грн. больше в месяц…

Что нужно учитывать заемщикам, решившимся обслуживать кредит при плавающих ставках, эксперты ответили banker.ua

Ольга Шостак

Начальник управления состоятельных клиентов

Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими. В первом случае банк четко указывает размер ставки на весь срок кредита. Во втором процент по кредиту будет меняться во времени в зависимости от рыночной ситуации, точнее – от изменения стоимости...

0 0
4

Как правильно считать ежемесячные платежи по кредиту, если в кредитном договоре кредитная ставка меняется каждый год – рассказал президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

Чего украинцам ожидать от плавающих ставок?

По словам эксперта, в каждом кредитном договоре банк или финансовое учреждение прописывает формулу расчета плавающей кредитной ставки.

«Традиционно плавающую ставку рассчитывают в привязке к индикатору (это может быть средняя ставка по депозитам на 12 месяцев по данным НБУ). В этом случае, берут за основу среднюю ставку по депозитам за 12 месяцев и добавляют Вашу персональную надбавку (ставку выше базовой). В результате получается годовая ставка по кредиту. Потом эта ставка делится на количество дней в году и умножается на количество дней в месяце», — пояснил Александр Охрименко, как высчитать кредитную ставку за месяц.

Плавающие ставки: От перемены слагаемых риск не исчезает

Эксперт добавил, что в некоторых...

0 0
5

ПЛАВАЮЩАЯ процентная ставка по кредиту - это ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования. Такая ставка подлежит периодическому пересмотру через согласованные между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от складывающейся ситуации на кредитном рынке, то есть она не фиксируется на весь срок кредитования.

В зависимости от условий договора ставка может пересматриваться как ежедневно, так и в другие согласованные сроки, например, ежемесячно, но стандартным промежутком считается каждые шесть месяцев. По ряду некоторых договоров инициировать просмотр ставки может только банк, в некоторых случаях – банк самостоятельно или же вместе с клиентом. А ряд моментов наступает автоматически, в силу описанных, очень даже конкретных ситуаций. Промежутки времени, через которые банком пересматривается плавающая ставка, называются процентными периодами. Ее величина напрямую зависит от финансовой ситуации в...

0 0
6

Известно много случаев, когда заемщики возмещались в связи с тем, что банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту. Но в большинстве случаев это происходит из-за того, что в договоре была указана не фиксированная, а плавающая процентная ставка по кредиту. А банк на основании договора изменил ставку, имея на это полное право.

Плавающая процентная ставка имеет свои преимущества и недостатки. Связано это с тем, что изменение процентной ставки может происходить не только в сторону увеличения, но и в сторону уменьшения. Необходимо знать, что коэффициент эффективной процентной ставки зависит от социальных рыночных индексов. Такая взаимосвязь является часть мировой финансовой практики. Подробный расчет и порядок изменения эффективной процентной ставки обязательно прописывается в кредитном договоре.

Кредитные организации используют плавающую процентную ставку для снижения кредитных рисков, а также для обеспечения безопасности процесса получения прибыли....

0 0
7
Плавающая процентная ставка по кредиту

Нефиксированную процентную ставку по кредиту называют плавающей. Обычно такая ставка рассчитывается по какой-либо формуле или “привязывается” к определенной межбанковской ставке. Использование такого подхода объясняется потребностью банков в кредитных ресурсах. Финансовые учреждения заранее учитывают стоимость покрытия активных операций ресурсной базой.

В настоящее время микрозаймы в основном носят краткосрочный характер, поэтому они выдаются под фиксированную процентную ставку. При долгосрочном кредитовании ситуация меняется, поскольку банк не может в точности предугадать конъюнктуру финансового рынка на перспективу.

Ценообразование на межбанковском рынке несколько отличается от рынка депозитов юридических и физических лиц. Рублевое межбанковское кредитование осуществляется с учетом ставки MosPrime. При кредитовании в долларах банки ориентируются на показатель Libor. Займы в евро выдаются с учетом индекса Euribor. Наличие...

0 0
8

«Банки - грабители! Им бы только процент повыше задрать!» - этот стереотип сознания российских граждан неистребим. И в чем-то справедлив. Неудивительно, что загадочная «плавающая процентная ставка» вызывает у потенциальных заемщиков сильное недоверие. «Кредиты.ру» изучили, насколько «плавание» опасно для заемщика, и может ли принести выгоды.


Не корысти ради, а по воле индексов

Сегодняшний заемщик стал грамотным и знает: от величины процентной ставки зависит, сколько своих кровных денег он вернет банку сверх суммы кредита. И всеми силами стремится понизить переплату. Поэтому на вопрос, что предпочтительнее - фиксированная ставка, неизменная на всем протяжении действия кредитного договора, или плавающая, которая может быть изменена банком в одностороннем порядке, многие ответят: фиксированная! Но не все так однозначно.

На самом деле плавающая процентная ставка может как увеличиваться (принося дополнительную маржу банку), так и снижаться, удешевляя кредит для...

0 0
9
Фиксированная процентная ставка — это система начисления процентов, когда в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита.

Плавающая процентная ставка — это система начисления процентов, которая "привязана" к какому-либо рыночному показателю.
Для выдачи кредитов на российском рынке чаще всего используются два индекса: LIBOR (London Interbank Offered Rate, или Лондонская межбанковская ставка предложения) для кредитов в валюте и MosPrime (MosPrime Rate — Moscow Prime Offered Rate) — для рублевых.
Значительная доля ипотечных кредитов на Западе оформляется с плавающей ставкой. Кредитные организации, опасаясь банкротства своих клиентов при резком увеличении рыночных индексов, самостоятельно устанавливают черту, выше которой они не поднимут ставки ни при каких условиях.
Плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту обычно состоит из двух частей: фиксированной процентной ставки...

0 0
10
04.09.08 10:25 Facebook Twitter Вконтакте Одноклассники Google+ LinkedIn {title}">LiveJournal Мой мир

Сегодня на рынке существует множество различных ипотечных программ. В каждой из них есть целый ряд параметров, таких как: сумма кредита, срок, процентная ставка, размер первоначального взноса, условия досрочного погашения, размер комиссии за выдачу кредита и т.д. Общее количество таких параметров может быть более пятидесяти. Однако не все они имеют одинаковое значение. Заемщику самостоятельно не всегда легко разобраться, какую программу кредитования выбрать: с "фиксированной" процентной ставкой или "плавающей". Ответ на вопрос, в чем же их отличия, и постараются дать специалисты ипотечной компании "УНИКОМ".

Фиксированная процентная ставка — это система начисления процентов, когда в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются исходя из одного и того...

0 0
11

Банки массово начали повышать ставки по уже выданным кредитам, а новые заемщики все чаще находят в кредитных договорах пункт о возможности пересмотра процентной ставки. А в такие времена так хочется стабильности! Тогда, может быть, стоит присмотреться к кредитам с плавающей кредитной ставкой? Говорят, мы, как минимум, можем ожидать, что ставка будет изменяться не только в сторону повышения.

Главврач стоматологической клиники Виктор Пономаренко планирует в нынешнем году оформить ипотечный кредит. Но пока сомневается - его пугают высокие кредитные ставки по ипотеке. “Я думаю, еще год-два и стоимость кредитов пойдет на убыль. И что мне потом делать с кредитом под 14% в долларах?” - рассуждает Виктор.

Воспользоваться перекредитованием для снижения ставки в будущем он не хочет. “Это дорого. Опять же, все комиссии нужно заплатить. Я считал, минимум 2-3% суммы кредита уйдет на переоформление займа”, - делится стоматолог.

И...

0 0
12

Ипотека с плавающей ставкой – выгоды и риски


При оформлении ипотеки вам могут предложить два варианта процентных ставок – фиксированную и плавающую. И если с фиксированным процентом все понятно – он устанавливается при оформлении сделки и не может быть изменен ни на каких условиях, то плавающий процент весьма неоднозначен. Он подразумевает изменение размера переплаты в течении срока кредитования, причем меняется эта ставка с определенной периодичностью – она устанавливается банком или может быть выбрана по желанию клиента.

Они тоже бывают разными

В основе плавающей ставки лежит один из индексов, применяемых в межбанковском кредитовании. В России таких индексов применят три – MosPrime, печально отрекомендовавший себя в Европе Libor и ставка рефинансирования ЦБ. Стоит заметить, что послуживший причиной серьезного скандала Libor используют только при оформлении валютной ипотеки, для прочих, рублевых займов основой для расчета ставки служит либо MosPrime (среднее...
0 0
13

Процентные свопы (или свопы рынка капиталов, (англ. en: interest rate samp, IRS) является производным инструментом рынка депозитных операций. В основе процентного свопа лежит депозитная операция, то есть привлечение или размещение средств на международных рынках денег и капитала.

Процентный риск тем выше, чем дольше срок депозитной операции. Процентные свопы позволяют хеджировать процентный риск, возникающий при привлечении или размещении средств сроком от одного до 15 лет. Учитывая долгосрочную природу, этот инструмент используется преимущественно на рынке капиталов (т. е. на рынке долгосрочных депозитных операций).

Процентный своп - это обмен между двумя или большим количеством сторон процентными платежами или поступлениями.

В основе свопа лежит депозитная операция. Банки, осуществляющие операции по привлечению и размещению средств, могут обменяться процентными платежами, вытекающие из их обязательств по кредиту. Например, банки А и В имеют обязательства по...

0 0
14

Проценты, под которые украинские банки предлагают кредиты потенциальным клиентам, нередко впечатляют даже самых уравновешенных людей. Процент переплаты иногда равен половине суммы займа. Но люди, попавшие в безвыходную ситуацию и остро нуждающиеся в деньгах или совершении покупки, не обращают внимания даже на грабительские проценты. Между тем, в банках практикуют два вида процентных ставок – фиксированную и плавающую.

Почему ставка может «плавать»?

Начнем с того, что банк получает прибыль от торговли деньгами – это его основной доход. Предлагая клиентам деньги в виде кредитов, он получает от заемщиков определенное вознаграждение за то, что они пользуются заемными деньгами. Это очень упрощенная схема взаимодействия банка с заемщиком.

Банк получает прибыль

Обычно крупные кредиты выдают на длительный срок, который может составить и 10, и 20 лет. В течение этого периода стоимость денег может как вырасти, так и снизиться. Если стоимость вырастает, то банк...

0 0