Что банку выгодно погашение кредита деньгами или отнять имущество должника? | Личные финансы

Что банку выгодно погашение кредита деньгами или отнять имущество должника?

1
Что делать, если нет денег платить за кредит

Как не стать должником пожизненно, избежать коллекторов и сохранить имущество

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит. Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите,...

0 0
2
Бремя возвращать. Заставить заемщика платить по кредиту довольно сложно

Чтобы вернуть выданные кредиты, банки надоедают недобросовестным заемщикам звонками, жалуются на них работодателям, однако очень редко обращаются в суд.

"В 2007 году объем задолженности населения перед банками вырос почти в 2 раза, появилось большое количество коллекторских контор, взыскивающих долги. Проблема возврата долгов становится все серьезнее".

«Вы забыли внести очередной платеж по кредиту. Если в течение недели сумма не будет погашена, банк обратится в суд». Скоро такие телефонные звонки будут раздаваться в домах большинства украинцев. В 2007 году объем задолженности населения перед банками вырос почти в 2 раза, появилось большое количество коллекторских контор, взыскивающих долги. Проблема возврата долгов становится все серьезнее. Однако, как показывает практика, заставить заемщика платить по кредиту довольно сложно.

Без суда и следствия

Стандартная...

0 0
3

Финансисты стали активнее атаковать кредитных должников: если раньше упор делали на отсуживание имущества по залоговым займам — автокредитов и ипотеке, то теперь развернули кампанию по взысканию имущества и по беззалоговым. Речь о небольших кредитах, которые оформлялись на покупку бытовой техники и электроники, а также кредитных картах, которые были особенно популярны в последние годы. У многих украинцев уже есть не одна, а по нескольку кредиток с разными лимитами: если до кризиса их средний размер колебался в рамках 5-10 тыс. грн. (а иногда достигал и 25 тыс. грн.), то теперь — 2-5 тыс. грн.

Дает о себе знать финансовая безграмотность украинцев. Они решили, что если не оформляли во время получения кредита никаких залогов, то после невозврата по кредиту, банк не сможет с них ничего взять. И ошиблись — кредитор, по действующему законодательству, может взыскать любое имущество для погашения задолженности. Все, что сможет найти — от депозита и квартиры до машины и бытовой...

0 0
4

Как сообщает сайт Русская весна, финансисты стали активнее атаковать кредитных должников: если раньше упор делали на отсуживание имущества по залоговым займам - автокредитам и ипотеке - то теперь развернули кампанию по взысканию имущества за небольшие кредиты, которые оформлялись на покупку бытовой техники и электроники, а также просто по кредитным картам, которые стали особенно популярны в последние годы. У многих украинцев уже есть не одна, а по нескольку кредиток с разными лимитами: если до кризиса их средний размер колебался в рамках 5–10 тыс. грн. (а иногда достигал и 25 тыс. грн.), то теперь — 2–5 тыс. грн.

Дает о себе знать финансовая безграмотность украинцев. Они решили, что если не оформляли во время получения кредита никаких залогов, то, при невозврате средств по кредиту, банк не сможет с них ничего взять. И ошиблись — кредитор, по действующему законодательству, может взыскать любое имущество для погашения задолженности. Все, что сможет найти, от депозита и...

0 0
5
Должник платит дважды

Даже за небольшой денежный кредит банки нынче грозятся отобрать имущество

14 января 2015 в 14:50, просмотров: 5973

У банкиров тоже кризис. Если раньше в прямом смысле тряслись лишь крупные – залоговые – заемщики, то сейчас всё изменилось. Сложно себе представить, что за непогашенный кредит в 5 тыс. грн. банк может отобрать квартиру или машину? А зря. Даже если речь идёт о небольших кредитах, которые оформлялись на покупку бытовой техники и электроники, а также о кредитных картах, которые были очень популярны в последние годы.

У многих украинцев нынче не одна, а несколько кредиток с разными лимитами: до кризиса их средний размер колебался в рамках 5–10 тыс. грн. Пока клиент отдаёт банку хоть по «чайной ложке», но регулярно, претензий к нему нет. А если он потерял работу и перестал платить хоть пару месяцев, за него берутся с утроенной силой.

Нынче банки не церемонятся – подают на...

0 0
6

Киев – 21 марта, АиФ Украина. В последнее время в Украине учащаются случаи махинаций со стороны банковских служащих. Нередко финучреждения добиваются ареста имущества заемщика за копейки долга, а человеку приходится выплачивать непонятно откуда взявшиеся штраф и пеню.

Банковские уловки

Первым делом рассмотрим ситуации, в которых у человека может возникнуть неожиданная задолженность.

1. Манипуляции с зарплатными картами. После того, как срок действия такой карты заканчивается, человек часто о ней забывает. Но через несколько лет к бывшему клиенту обращаются коллекторы или служащие банка, требуя погасить непонятно откуда взявшийся долг. Оказывается, что согласно договору, клиент должен был платить 50 грн ежемесячно за обслуживание счета.

2. Манипуляции с кредитными картами. Чтобы стать жертвой такой аферы, даже не обязательно иметь кредитную карту. Достаточно купиться на предложение банкомата и снять вместо семи гривен, оставшихся на счете, десять. При...

0 0
7

Долг банку. Откуда берутся проблемные задолженности и что с ними делать.

Масштабное развитие кредитования в нашей стране привело к тому, что с наступлением глобального экономического кризиса многие из россиян столкнулись с необходимостью возвращать долги тому или иному банку в принудительном порядке. Ситуация обострилась настолько, что так называемые коллекторские агентства на нехватку работы не жалуются. Возврат долга – банку или коллекторам? Объективности ради надо сказать, что коллекторы действовали еще за много лет до прихода в Россию кризиса, однако именно сейчас они стали той самой структурой, которая в массовом порядке «выбивает» долги банкам с умением и старанием. Для их подключения к работе достаточно просрочить выплаты по кредиту на 30 дней. Как правило, коллекторы взыскивают в массовом порядке бесспорные однотипные задолженности. Бесспорными их называют потому, что договор, на основании которого были взяты кредиты или займы, в суде однозначно признают...

0 0
8
Известия в Украине

Loading...

Банкам запретили отбирать имущество у должников


В принципиальных спорах банкиров с недобросовестными заемщиками поставлена точка. По решению Высшего специализированного суда Украины кредитные учреждения не имеют права забирать у должника имущество, которое не является залогом по займу. Юристы считают позицию суда справедливой и просят закрепить это решение законодательно. Банкиры уверяют, что суд поставил не точку, а многоточие. Кредиторы по-прежнему будут требовать с неплательщика полную сумму долга, правда, теперь процедура взыскания станет более длительной и сложной.

Высший специализированный суд Украины постановил, что должники банков имеют право свободно распоряжаться своей собственностью, если она не была заложена при оформлении кредита. То есть банк не может отбирать для погашения кредита, квартиру, если был заложен только автомобиль. Похожая норма есть и в действующем Гражданском кодексе, однако до...

0 0
9

В 2007 году одна украинская компания получила банковский кредит на сумму 3 млн грн. Вскоре директор предприятия уехал из Украины и приобрел недвижимость на Мальте (жилой дом и ночной клуб), открыл школу дайвинга, а по кредиту платить перестал. Банк подал на неплательщика в суд, иск был удовлетворен.

Мошенника разыскали, поместили под домашний арест, а впоследствии взяли под стражу. В настоящее время он ожидает экстрадиции на Родину для проведения судебного разбирательства по уголовному делу, а недвижимость, принадлежащая ему на Мальте, будет продана для погашения долгов перед банком. Эту назидательную историю Контрактам рассказали в ОТП Банке: именно в этой финструктуре был взят указанный кредит.

В каждом из украинских финучреждений, активно кредитовавших до кризиса, могут рассказать подобную историю. И мошенников, уклоняющихся от уплаты долгов, становится все больше. «В начале 2009-го банки занимались оценкой объема плохих активов, разработкой основных методов...

0 0
10

В условиях финансового кризиса у многих должников отсутствует возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами, в частности при уплате суммы долга полностью или в части.

Эти обстоятельства вынуждают кредиторов (залогодержателей) удовлетворять требования, обеспечиваемые ипотекой, посредством обращения взыскания на заложенное имущество должника (залогодателя) - арест квартиры за долги.

Что делать, если банк забирает квартиру за долги?

Несоразмерность требования

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства.

В некоторых случаях право кредитора на обращение взыскания на предмет ипотеки может быть ограничено. Так, у кредитора отсутствует право на обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований кредитора явно несоразмерен...

0 0
11
Банки больше не имеют права конфисковать квартиру должника, если она не является залогом

Высший специализированный суд Украины постановил, что граждане, взявшие кредит, могут свободно распоряжаться своей собственностью, не боясь, что финучреждение вынудит их продать жилье при задержке платежа

В последнее время украинцы все больше живут в долг. В связи с этим резко возросло количество судебных разбирательств. Причем нередко банки требуют от заемщика, взявшего деньги, например, на покупку стиральной машины, квартиру или загородный дом. Ведь, согласно некоторым нормам действующего законодательства и при определенных условиях, указанных в кредитном договоре, заемщик отвечает за взятые в долг деньги всем своим имуществом. То есть если у человека нет возможности вернуть средства за стиральную машину или автомобиль, банк может настоять на продаже его квартиры и использовании части полученных средств для погашения задолженности.

«В случае когда продажа залога полностью не...

0 0
12
Как избежать взыскания имущества за долги. Несколько популярных способов

Вопросы и размышления по сохранению имущества обычно возникают у заемщика уже после обращения кредитора в суд или даже после получения письма от государственного исполнителя. Однако гораздо рациональнее думать об этом раньше. О некоторых способах уберечь имущество от взыскания рассказала старший юрист ЮФ "Москаленко и партнеры" Элина Анцут.

Часто клиенты обращаются к юристам с так называемой «безвыходной» ситуацией: когда задолженность по кредиту составляет уже космические цифры, которые даже при большом желании оплатить невозможно. В таком случае, если банк не идет на уступки, а оплатить задолженность заемщик не в состоянии, необходимо взвешенно проанализировать все возможные сценарии и последствия сложившейся ситуации и принять эффективные решения.

Одним из наиболее негативных последствий взыскания кредитором задолженности по кредиту является обращение взыскания на...

0 0
13

Кризис разделил жизнь рядовых заемщиков и банкиров на 2 части: «До кризиса» и «После кризиса». До кризиса финансисты щедро раздавали кредиты, даже не вникая особенно в финансовое состояние заемщиков, и не особо переживали по поводу возврата займов. Долг, не превышающий 50 000 рублей, редко становился поводом для обращения в суд (разве что, когда должник «не подавал признаков жизни» в течение года). Все мелкие убытки, которые приносили банку такие нерадивые неплательщики, организации компенсировали за счет других клиентов – тех, что регулярно оплачивали высокие проценты и комиссии, а также всевозможные штрафы. После кризиса все кардинально изменилось. Судебное взыскание долгов по кредиту финансисты могут начать спустя 3 месяца с момента первой просрочки, а суммы, указанные в исках, иногда составляют всего 5 000 рублей – банкам важно проучить заемщиков и показать, что любой долг все-таки платежом красен.

Взыскание долгов по кредиту через суд: почему банки превратились в...

0 0
14

Вопросы и размышления по сохранению имущества обычно возникают у заемщика уже после обращения кредитора в суд или даже после получения письма от государственного исполнителя. Однако гораздо рациональнее думать об этом раньше. О некоторых способах уберечь имущество от взыскания рассказала старший юрист Элина Анцут.

Часто клиенты обращаются к юристам с так называемой «безвыходной» ситуацией: когда задолженность по кредиту составляет уже космические цифры, которые даже при большом желании оплатить невозможно. В таком случае, если банк не идет на уступки, а оплатить задолженность заемщик не в состоянии, необходимо взвешенно проанализировать все возможные сценарии и последствия сложившейся ситуации и принять эффективные решения.

Одним из наиболее негативных последствий взыскания кредитором задолженности по кредиту является обращение взыскания на имущество должника. В список этого имущества могут войти любые вещи, особенно интересным для банка является недвижимое имущество....

0 0
15

Вполне характерная ситуация: в 2006-2008 годах многие люди активно брали потребительские, авто и ипотечные кредиты в банках. После финансового кризиса, начавшегося осенью 2008 года и продолжающегося по настоящее время, многим стало тяжело выплачивать кредиты по различным причинам:

•Из-за потери работы
•Из-за сокращения зарплаты
•Из-за роста курса доллара и евро к рублю
Что же делать, если вам стало трудно платить по кредиту?

Для начала, разберемся, что же это за трудности:

1.Трудности первого порядка: вам в принципе нечем платить по кредиту и в ближайшие год-два ситуация не изменится
2.Трудности второго порядка: у вас временные трудности с деньгами, которые, скорее всего, через полгода-год разрешатся, и вы сможете продолжить выплаты

Трудности первого порядка означают одно: у вас в принципе нет никакой возможности платить по кредитам, даже по 3-5 тыс. руб. в месяц. Что делать?

Первое правило – идти в банк и рассказать о своей...

0 0
16
Правовые последствия неуплаты кредита в Украине

Многие заемщики, оказавшись в тяжелом материальном положении и потеряв возможность выполнять обязательства по кредиту, подвергаются всяческим угрозам и запугиваниям банков и коллекторских организаций. Неспроста они в ярких красках рассказывают о страшных последствиях, которые несет неуплата кредита банку – большинство напуганных людей бегут за еще одним кредитом или спешат продать свое имущество, чтобы погасить задолженность. Чтобы не попасть на подобную «удочку», необходимо четко знать свои права и реальные последствия неуплаты кредита в Украине.

Во время оформления кредитного договора в большинстве банков вам расскажут, что в случае просрочки более 10 дней начнется начисление штрафов, а по истечению еще 5 суток, банк подает в суд. На деле ни один банк еще не подал в суд за неуплату кредита через 15 дней просроченного платежа. Для начала вас ждет упорный процесс напоминаний, названиваний и угроз. На этом этапе банк...

0 0