Банк продал долг коллекторам. Что делать?

Если вы заинтересовались этой темой, то, скорее всего, вы умудрились просрочить свой кредит и он был передан коллекторному агентству. Честно говоря, это может значить лишь одно: получатель кредита, спеша уйти домой с деньгами, не пожелал даже прочесть подписываемый кредитный контракт. Если же вы не относитесь к их числу, то вам все равно будет полезно узнать, как воспрепятствовать передаче кредита в коллекторское агентство.

Обратите внимание! Если вы получили письмо от коллектора, то повернуть все вспять уже в любом случае не получится. Поэтому нужно четко знать, каким образом противостоять коллекторам (во избежание подобного рода ситуаций).

В особенности это касается людей, которые уже начали просрочивать обязательные платежи, но долг еще не был продан. Но обо всем по порядку.

Основания для продажи кредита коллекторам

Рассмотрим, какие кредиты вообще могут продаваться коллекторским агентствам.

В...

Многим заемщикам знакома ситуация, когда банк передал долг коллекторам. Назойливые, переходящие все границы представители коллекторского агентства не дают спокойно жить. Звонки во внеурочное время, угрозы, хамство, преследование – нужно ли все это терпеть? И вообще законна ли продажа долгов коллекторам?

Хотя в нормативно-правовых актах нет такого понятия как коллектор, но этот термин широко используется в обиходе. Под коллекторами обычно понимают компании, которые используют разные способы, в том числе и незаконные, чтобы добиться возврата заемщиком долга. Гражданское законодательство предусматривает возможность для банка продать долг коллекторам. При этом получать согласия самого должника на такую продажу не требуется. Исключение составляю случаи, когда такая обязанность предусмотрена в договоре займа. Кроме того, в договоре может быть предусмотрен запрет на продажу долга коллекторам. Поэтому очень важно изучить подробно кредитный договор, чтобы понять какие ограничения...

politic (15 февраля 2014 - 10:05) писал:

что у банка больше нет ко мне претензий?

Претензий нет, но осадочек остался.

Цитата

-Могу ли я снова брать кредит в этом же банке?

Попробовать можете, но вероятность 99,9%, что откажут.

Цитата

- Если мой долг купило коллекторское агентство, значит лиэто, что агентство расплатилось с банком по моему долгу?

Банк продал не долг, а право его требовать. Т.е. на "той" стороне сделки произошла перемена лиц в обязательствах. Сама же по себе сделка не окончена пока вы не вернёте взятые деньги. Именно ваше обязательство их вернуть и есть ваш долг.

Цитата

-Может ли банк, продав, мой долг коллекторскому агентству, подать после

этого на меня в суд?

Нет. Он потерял право требования.

Цитата

Если я не должен банку, то почему мои долги висят на сайте(фссп)

Потому, что сам по себе долг никуда не делся.

Цитата

и у приставов на меня исполнительный лист из суда и заведено исполнительное...

Сегодня постараемся закрыть тему о договоре цессии на сайте секвойя.рф, поэтому как и было написано ранее, решено выделить в отдельную статью самые простые и в тоже время важные для заемщика моменты по поводу уступки права требования или так называемой «Продажи долга коллекторам». Если что-то не освещено, задавайте вопросы, будем искать ответы вместе.

1. Вопрос. Имеет ли банк право продать мой долг коллекторам?

Ответ. Если в вашем кредитном договоре или соглашении есть пункт или упоминание о том, что банк имеет право уступки права требования по кредиту третьим лицам, то договор цессии между банком и коллекторским агентством будет законным. Юридическое подтверждение этому содержится в пункте 51 Постановления Верховного Суда России от 26.06.2012 за номером 17 под названием «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», где сказано: «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями...

В последние несколько лет заемщики начали жаловаться на произвол банков. Вот, мол, они продают наши данные коллекторам и те постоянно названивают, пугают нас и требуют срочно погасить все задолженности. Имеет ли право банк передавать или продавать долг заемщика коллекторским агентствам?

Юристы утверждают, что заемщик в первую очередь должен смотреть на сам договор. Дело в том, что примерно 99% процентов банков включают в договор пункт о том, что они могут передавать информацию о кредите, а значит, и о заемщике в третьи руки. Более того, в гражданском кодексе РФ существует статья 382, в которой сказано, что согласие должника для перевода прав кредитора иному лицу не требуется, кроме тех случаев, которые не предусмотрены договором или законом РФ. Иными словами, стоит вам подписать договор, как вы автоматически соглашаетесь на передачу ваших данных коллекторам в случае возникновения проблем с выплатами или при прочих обстоятельствах.

Вместе с тем, существует...

Когда банк продает долг коллекторской компании, у заемщика обычно возникает много вопросов и сомнений. Как теперь платить, есть ли шанс как-то сократить сумму кредита, и не начнет ли банк, когда вы выплатите все коллектору, снова требовать долг?

По информации «Секвойя Кредит Консолидейшн», за 2010 год банки передали коллекторам кредиты на 60 миллиардов рублей. В 2011 году эта сумма выросла до 78 миллиардов.

Банки продают долги за бесценок – всего за 5-9% от общей суммы плохого займа. А если долг давний (с просрочкой более года), то и того дешевле – всего за 1-2%. Такие долги коллекторы берут не слишком охотно - ведь чем дольше просрочка, тем выше риск, что пройдет срок давности, и по кредиту будет вообще ничего не взыскать.

Сухая статистика скрывает трудности и проблемы конкретных заемщиков, которых внезапно ставят перед фактом, что они «проданы» некой сомнительной структуре. Увы, с точки зрения закона это вполне допустимо: Высший Арбитражный суд разрешил...

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)

Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)

Не всегда клиент оказывается неспособным или нежелающим платить, при этом банк продает его долг коллекторским компаниям. Банк продал долг коллекторам, что делать заемщику?

Кто-то предпочитает платить деньги новому кредитору. Так, кажется проще, ведь все равно долг, все равно никуда не делся, и все равно кому платить. Другие не платят, считая, что договор подписывали с банком.

Что же говорит закон по этому поводу? Есть две позиции относительно переуступки долга. Согласно одной банки имеют право продавать долги и здесь нет необходимости в специальном разрешении, позиция же некоторых судов и государственных органов в том, что покупка кредитного долга подразумевает наличие специального разрешения.

Интересно, что в законе о потребительском кредитовании оговаривается, что перепродажа долга возможна, но сделка не...

Случилось так, что вы лишились возможности погашать взятый кредит, но не нашли возможности своевременно объясниться с банком по возникшей проблеме. Прошло время и, вот, вам начались звонки с угрозами и требованиями вернуть деньги немедленно, получается, банк продал долг коллекторам, и они принялись выколачивать из вас долги?

В газетах и по ТВ выходят регулярно жутковатые истории про нагоняющие страх на должников коллекторские агентства. Стоит ли бояться и что делать? Про это наша статья.

Что делать?

Мы дадим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию несколько советов, что делать, если уж придется общаться с коллекторами.

1 — А настоящие ли представители коллекторского агентства нарушают ваш покой? Чтобы это выяснить, обратитесь в банк. Если продажа подтверждена, запросите письменное подтверждение, что продан долг коллекторам.

Также стоит принять меры к расторжению кредитного договора. Как расторгнуть кредитный договор с банком мы уже подробно...

Любой недобросовестный заемщик должен понимать, что свой долг по кредиту так или иначе Вам придется вернуть. Если и не банку, то коллекторам точно. Они будут действовать намного жестче, так как для коллекторского агентства главное – это результат в виде возврата задолженности, включая набежавшие проценты за просрочку по кредитным обязательствам. Разберем подробней, в каких случаях банк может продать долг (кредит) сторонним коллекторам.

Как показывает статистика БКИ, наибольшее количество просроченных займов наблюдается на так называемые экспресс-кредиты (или по другому – быстрый потребительский кредит). Так же много просроченных кредитных карт. Так как их используют не для оплаты покупок, а для быстрого обналичивания лимита. Почему в этих сегментах много просрочек. Это объясняется тем, что большинство коммерческих банков («Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Русфинанс» и пр.) не требуют от желающих получить деньги клиентов много документов. Поэтому зачастую займы выдаются...

Здравствуйте. Меня уволили с постоянного места работы, из-за чего я не платил по кредиту 4 месяца. Мне звонили из банка много раз, объяснял, что нет возможности заплатить. Теперь звонят из коллекторского агенства, говорят им передали мой долг. Могут ли это сделать без решения суда?

Да, для этого не требуется решения суда. В вашем случае очень рекомендую узнать у коллекторов, на каком основании они действуют. Может быть два варианта:

Банк нанял коллекторов для выбивания долга (так называемая агентская схема); Банк продал долг коллекторам;

Если коллекторы действуют по агентской схеме, то вы по-прежнему должны банку, а коллекторы просто посредники в этом деле. Если банк продал долг коллекторам, значит, вы теперь должны непосредственно коллекторам. Разница очень большая: коллекторы покупают долг с некоторым дисконтом. Это значит, что если вы должны были банку 100 тысяч рублей, то банк продал долг коллекторам, к примеру, за 70 тысяч. То есть, в этом случае у вас есть...

Передача Вашего долга по кредиту от кредитной организации (банка) к коллекторскому агентству зачастую вызывает очень много вопросов у заемщика. Кому сейчас отдавать деньги, можно-ли как-нибудь обжаловать сумму претензий и не станет-ли кредитная организация (банк), после выплаты Вами долга по займу коллекторам, просить с Вас какие-либо деньги?

По информации коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2010 году кредитные организации продали коллекторам долговых обязательств по кредитам на сумму более 60 млрд рублей. В 2010 году сумма была уже более 78 млрд рублей, а за первые 8 месяцев 2013 года — рекордные 80 млрд рублей. И с каждым последующим годом эта сумма будет только увеличиваться…

Долговые обязательства по кредитам продаются коллекторским агентствам за гроши — всего за 4-10% от общей стоимости всех задолженностей по займам. Просрочка платежей в то же время может быть от полугода. Если просрочка по кредиту составляет уже несколько лет, то такой долг...

Банк может как отказать в реструктуризации кредита, так и продать его.

«Добрый день, «Юрликбез»! В 2009 году взяла потребительский кредит в банке. Исправно погашала и платила проценты до сентября 2010 года, когда потеряла работу. Несколько раз обращалась в банк за реструктуризацией, но мне отказывали, так как нет работы и доходов. В январе 2011 года я нашла работу и смогла снова платить — позвонила в банк и узнала, что мой кредит еще в ноябре перепродали коллекторской компании, а меня никто не предупредил. Дали телефоны коллекторов, но там никто не отвечал. Написала электронное письмо с просьбой связаться со мной. Перезвонили, пообещали дать реквизиты счета, куда надо платить, но больше полутора месяцев молчали. В начале февраля со мной связался менеджер коллекторской компании, дал реквизиты, я заплатила, сколько могла (300 грн.), и они опять на месяц пропали. 1 марта позвонил другой менеджер и сказал, что я должна платить 1 тыс. грн./месяц. Я...

Коллектор… Это своеобразный «Бабай», которым кредиторы пугают нерадивых заемщиков. Но, так ли он страшен? Каковы его реальные полномочия? И насколько реально после общения с такой службой взять кредит? Давайте разберемся.

Почему долг оказывается у коллекторов?

Игнорирование кредитных обязательств, нежелание заемщиков объяснять причины просрочки выплат являются «звоночками» кредитору, которые сигнализируют о неблагонадежности клиентов. Вначале банк сам «прощупывает» возможность возврата финсредств. Безрезультатное общение – повод банку предложить долг коллекторским конторам. Однако если заемщиком ежемесячно вносятся хоть какие-то платежи либо есть залоговое имущество, то задолженность вряд ли продадут.

Банковские учреждения неохотно обращаются в суд, ведь это повлечет:

дополнительные затраты; фиксацию долга (перестают насчитываться штрафсанкции); возможность заемщика рассрочить выплаты.

Продажа коллекторам задолженности — шанс лишиться проблемного...

Сегодня поговорим о том, что делать, если банк продал долг коллекторам. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик не погашает взятые на себя обязательства на протяжении длительного времени, банку не удалось самостоятельно добиться от должника какого-то результата, и он по каким-либо причинам не хочет подавать в суд.

Обычно передача (продажа) долга коллекторам происходит только в том случае, если заемщик полностью перестал выплачивать платежи, спустя 3-12 месяцев с момента последней оплаты, в некоторых случаях – и позднее, в зависимости от ситуации.

Чаще всего банки продают коллекторам кредиты в небольших суммах – потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы – судиться по ним хлопотно и затратно, да и риск непогашения обычно уже включен в стоимость кредита. Когда часть должников становится проблемной, банк или микрофинансовая организация все равно не терпят убытки, поскольку добросовестные плательщики их перекрывают. При этом могут даже еще заработать, продав...

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов). При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг...

Уведомить должника о предстоящей продаже долга банк обязан. И должен это сделать в письменном виде под вашу роспись. Этот факт будет свидетельствовать о том, что банк отказывается от своих претензий по займу и теперь все ваше долговое общение будет протекать только с данным коллекторским агентством.

Если вы такого уведомления из банка не получали, но при этом вам вдруг стали звонить коллекторы, утверждая, что купили долг, то можно смело класть трубку. Далее вы можете написать жалобу на действия банка, который не поставил вас в известность о продаже долга, либо если не хотите длительных разбирательств, просто взять в банке бумагу о том, что кредит действительно продан.

Попутно возьмите выписку по счету и справку о состоянии текущей задолженности, откуда будет видно, какую сумму вы должны, какие штрафы и пени банк начислил. Все это важно знать, поскольку некоторые коллекторы грешат тем, что включают в сумму долга свои расходы.

Прежде чем начинать переговоры с...

31.03.2014, Михаил:

Здравствуйте. У меня есть проблема.
В 2007году был взят ипотечный кредит на квартиру на 15лет. Четыре года мы платим кредит с небольшими просрочками. Мы брали кредит в банке ОАО АГРОИМПУЛЬС. По истечению некоторого времени нам из банка прислали письмо о том, что банк был реконструирован и банк был переименован в ОАО АБ ФИНАНС БАНК. Получив новые реквизиты для оплаты кредита, мы продолжили платить. И в один прекрасный день, приехав платить, банка там не оказалось. Мы начали ждать письмо из банка. Через год мы узнаем, что наш АБ ФИНАНС был приобретен в банк ПУШКИНО.Я РЕШИЛ УЗНАТЬ КУДА ПЛАТИТЬ КРЕДИТ. В банке мне не могли ничего ответить, разводя руками. Через полгода банк закрыли. Он банкрот. В 2014 году в марте 21 числа нам пришло письмо, не понимаю кем и когда. В письме говорилось о том, что Банк ОАО АБ ФИНАНС ПРОДАЛ ДОЛГ ОТ 03.04.2012 КОЛЕКТОРСКОМУ АГЕНСТВУ. НИ КАКИХ ЗВОНКОВ И ПИСЕМ ИЗ БАНКА ЗА ТРИ ГОДА НЕ БЫЛО. СЕЙЧАС В КВАРТИРУ МЫ НИКОГО...

Как быть, если банк продал долг коллекторам? 31 января 2012, 18:01

Передача долга от банка к коллекторскому агентству всегда порождает множество вопросов у заемщика. Кому теперь платить, можно ли оспорить сумму претензий и не станет ли банк, после того как вы заплатили коллекторам, требовать и свою долю отступных?

Заявки на кредит здесь

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2011 году банки продали коллекторам плохие кредиты на сумму более 78 млрд рублей. В 2010 году эта цифра была меньше — всего 60 млрд рублей.

Долги отдаются коллекторам за сущие копейки — за 5-9% от стоимости всего объема плохих займов. Просрочка при этом может составлять от полугода. Совсем мертвые долги, где просрочка составляет несколько лет, отдают за 1-2%. Это уже неликвидный товар — чем выше срок пропущенных платежей, тем меньше шансов взыскать по кредиту хотя бы что-то.

Но за сухими сводками цифр скрываются беды и проблемы обычных заемщиков, которые внезапно узнают, что их...

Здравствуйте, Денис,

Вы знаете, вопрос о том, насколько законна продажа коллекторам долгов, весьма неоднозначен.

С одной стороны в ст.388 ГК РФ, говорится о том, что кредитор должен получить согласие заемщика на продажу долга, если личность кредитора имеет для должника существенное значение. А с другой в ст. 382 ГК РФ, говорится, что "для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором". Кстати у ВАС и ВС по этому поводу мнение тоже разделилось. Так осенью 2011 года Высший арбитражный суд России постановил, что продажа долгов коллекторам совершенно законна, так как «не нарушает прав заемщика и не требует его согласия». Слышала , что в июне 2012 года пленум Верховного суда РФ принял проект постановления, согласно которому банки не имеют права продавать просроченную задолженность какой-либо организации, не имеющей банковской лицензии. Правда, в документе вроде как есть формулировка «если иное не...

Дата: 13.11.11 16:21

Здравствуйте,проконсультируйте пожалуйста меня, должны ли коллекторсие агенства присылать документ о моих платежах?Банк же ежемесячно предоставлял счет-выписку? Почему коллекторы этого не делают, а все говорят на словах по телефону, законно ли такое? Лично я сомневаюсь в их честности и незнаю сколько, куда и на что списываются мои поступившие средства, причем они утверждают, что оплаты поступают с мая месяца, хотя у меня квитанции есть ,что с января? Где же искать предыдущие поступления?

Здравствуйте, Ольга. Ответьте пожалуйста, а зачем вы столько времени платите людям, в честности которых вы сомневаетесь? Особенно если они не могут документально подтвердить поступления.
Эти люди никому ничего не обязаны, ни отчитываться перед вами, ни соблюдать элементарные правила делового оборота.
Поэтому самостоятельно принимайте решение платить им или нет. Более подробную информацию о коллекторах вы найдете на этом сайте.
Для решения вопроса по...

Распространение различных видов потребительского кредитования на волне оживления экономики начала 2000-х годов было встречено населением с энтузиазмом. Впервые за долгие годы появилась возможность изменить свою жизнь к лучшему, купив жилье, автомобиль, дорогую мебель и тысячу других нужных и недоступных ранее вещей, взяв при этом кредит.

К сожалению, большинство людей не задумывалось о таких высоких материях, как законодательное разграничение прав собственности между банком и заемщиком, а уж о правилах регулирования споров по кредитам и защите прав гражданина перед банком знали единицы. Именно поэтому результат в условиях типичного постсоветского правового нигилизма и полной неработоспособности судебной системы был предсказуем.

Первые неприятности и появление на сцене коллекторских бюро

Столкнувшись с массовой волной неплатежей после 2008 года, банки вынуждены были решать проблему накопления безнадежной задолженности. Понятно, что залоговое имущество, под...