Жилье в кредит в Украине | Личные финансы

Жилье в кредит в Украине

среда, 27 июля 2016

Кредитование жилья в Украине есть и строительство как-то ведется, только вот покупателей нет. Не могут люди позволить себе купить квартиру в новостройке ни за собственные средства, ни с помощью кредита. Покупательская способность снизилась по сравнению с 2013 годом на шестьдесят процентов. И это в Киеве, который считался и  считается городом с самыми высокими показателями по трудоустройству и уровню заработных плат.
Активность рынка недвижимости последних месяцев связана далеко не с увеличением покупательской способности населения. Покупается жилье вторичного ранка, да еще пермиум класса, которое простым гражданам не по карману. Эта активность связана с опасностью принятия новых законов по легитимности доходов государственных служащих высшего ранга. И никакого отношения к реальному оживлению спроса не имеет. Реальный спрос находится на прежнем уровне. Объясняется это довольно просто - покупательская способность населения не растет при росте цен. Новостройки продаются в полуготовом состоянии и по расчетам необходимо вложить дополнительно еще такую же сумму на отделку жилища под ключ. Потом еще требуется мебель и принадлежности для санузла и кухни. Кстати мебель из массива можно приобрести в магазине "Мебельный рай" вот здесь. Кредитоспособность основной массы населения остается очень низкой. Требования к ипотеке не изменились, однако обслуживать те процентные ставки, которые предлагают украинские банки, очень тяжело, а рынок труда не дает гарантий в постоянной занятости на достаточно длительный срок.
Общая экономическая ситуация в Украине очень тяжелая, и то дно, которого достигла ее экономика, весьма относительно. Дно представляет собой довольно тонкий ледок, который уже начинает потрескивать.  Уже появляются заметные трещины, по причине разгорающегося политического кризиса, который мешает заняться реальными проблемами страны. Вместо предполагаемого роста ВВП в первом квартале этого года мы получили очередное падение ( по разным данным от 0,2% до 0,4%). Да это и не важно насколько. Важно, что опять не рост, а падение.

  • Какие ставки ипотеки предлагают банки.
  • Возможное развитие событий.

 

Какие ставки ипотеки предлагают украинские банки


В условиях не стабильных экономики и национальной валюты, падение кредитных ставок не возможно, объективно. Те ставки, которые сейчас предлагают банки максимально низкие для той ситуации, в которой находится страна. Но и они за пределами возможности основной массы потребителей. Кредитование жилья в Украине, не останавливалось. Банки продолжают предлагать кредиты.

Название банка    Кредитная ставка    Сумма первого взноса    Разовая комиссия     Срок возврата
Приватбанк    18%          20%     0,0%       20 лет
Кредобанк       22,12%    0,0%    0,99%    20 оет
Укрсоцбанк     22,47%    40%     1,25%     20 лет
Ощадбанк       23,2%       25%    1,5%       20лет
ОТП Банк         26,9%       30%    0,99%     До 15 лет

Нет смысла продолжать список, по принципу увеличения ставок, поскольку и восемнадцать процентов годовых далеко за пределами возможностей. А если учесть первый взнос то простому человеку, не занятому в бизнесе, который в Украине практически умер, ипотека недоступна по определению.
Взрыв потребительского кредитования в Украине, в начале тысячелетия, когда населению дали кредиты в твердой валюте, привели в трагедии, которая еще не достигла апогея. Невозвратные доги до сих пор висят, и те попытки реструктуризации, которые были предприняты, ситуацию - не спасли. Это полумеры, которые загнали национальный банк и экономику страны в узкий коридор возможно допустимого роста ВВП. Кроме того, технический дефолт, повлек за собой финансовые санкции. Все знают о санкциях Западной Европы против России. Но мало кто знает о том, что Украина тоже находится под санкциями, это последствия объявленного дефолта. И тут есть конкретные сроки, в отличие от коротких (по пол года) у России, Украина на пятнадцать лет потеряла возможность получать межбанковские кредиты в мире. И это касается не только Европы, как в случае с Россией, а всего мира.
Перспективы смягчения регуляторного давления на банковскую систему со стороны НБУ, очень призрачны. В ситуации, когда национальная валюта, полностью зависит от интервенций НБУ, который в свою очередь зависит от МВФ, прогнозировать финансовую политику, просто невозможно. Поэтому ответственные за финансовую и банковскую политику чиновники, стараются не выходить на публику и не пугать народ невразумительными речами.
Начинают серьезно поговаривать о введении института доверительной собственности.
Возможное развитие событий.
Чтобы стимулировать кредитование жилья в Украине обсуждается проект, по которому заем будет даваться не под залог заемщика, а на покупку недвижимости в собственность займодателя. Этот способ называется доверительная собственность. Он очень распространен в странах с институтом высокой защиты частной собственности, таких, как Британия, Ирландия, Новая Зеландия и Австралия. Метод снимает юридические риски с займодателя, но при этом повышает риски заемщика.
Человек взявший кредит, не получит недвижимость в собственность до момента полного расчета с банком. Все это время он будет жить в квартире, которая принадлежит банку.
Тут надо сказать, что наше законодательство совсем не приспособлено к подобному методу защиты интересов вложений. При  нашей несовершенной правовой системе, да еще и отсутствии судов, которые отстаивали бы закон, а не интересы одной из сторон, подобный метод, приведет к серьезному конфликту интересов кредиторов и должников.
Кроме того надо менять положения по правам владения средствами производства не связанными с банковской деятельностью. Иначе, они для внедрения подобного способа, будут вынуждены создавать дочерние компании, через которые и будут проводить такие операции. Это только утяжелит и без того большую процентную нагрузку на клиента.
Однако пока это только разговоры. До принятия соответствующих законов очень далеко и вряд ли, действительно, метод доверительной собственности будет применим для Украины.
Но то, что в той ситуации, в которой сейчас находится строительная отрасль, ее дальнейшее движение в сторону развития не представляется возможным. С другой стороны не понятно, как стимулировать покупательскую активность кредитованием, без использования всего комплекса мер по развитию экономики. А ждать снижение кредитных ставок без дополнительных вливаний дешевого ресурса бесперспективно сразу по двум причинам.  Откуда брать дешевый ресурс, и как обеспечить рост заработных плат, для обслуживания долгосрочных кредитов.
В общем пока ответов нет, одни вопросы, на которые никто не отвечает.