Виды кредитных линий | Личные финансы

Виды кредитных линий

понедельник, 15 апреля 2013

Основным отличием кредитной линии от обыкновенного кредитования состоит в том, что денежные средства не выдаются сразу всей суммой, а выдаются так называемыми траншами (частями). Банком она открывается после заключения договора, в котором определена максимальная денежная сумма и срок ее действия. Основными ограничениями, которые подразумевают различные виды кредитный линий, являются лимит задолженности и лимит выдачи.

Под лимитом выдачи подразумевают общий размер денежных средств, выделенный заемщику на весь период кредитования при использовании кредитной линии. Лимитом задолженности определяется максимально допустимый размер денежных средств кредитной задолженности перед банком заемщика, при погашении которой, он сможет вновь пользоваться этими средствами.

Кредитная линия является очень удобным и выгодным финансовым инструментом, так как с ее помощью можно получать денежные средства на протяжении длительных промежутков времени. Многие заемщики в процессе своей деятельности испытывают постоянную потребность в дополнительном кредитовании на протяжении определенного промежутка времени. Такая потребность может быть удовлетворена за счет открытия кредитной линии. Такое кредитование позволяет также получать несколько выплат (траншей) при заключении всего одного договора, что является несомненным преимуществом перед обычным кредитованием.

Виды кредитных линий подразделяются на невозобновляемые и возобновляемые. Невозобновляемые дают возможность получать частями денежные средства при возникновении на это соответствующих оснований. Такие транши не должны превышать лимитов задолженности. А суммарный размер всех таких выплат не может превышать лимит выдач. Открытие таких видов кредитных линий производится обычно предприятиями, которым характерны сезонные производственные процессы.

Возобновляемые виды линий позволяют осуществлять восстановление лимита задолженности при условиях погашения заемщиком полученных ранее траншей (выплат). Новые выплаты могут осуществляться при условии соблюдения максимального допустимого лимита задолженности. Должен также соблюдаться обязательно лимит выдач. Осуществление выдачи финансовых средств траншами, как правило, характеризуется промежуточными сроками погашения.

Заемщик может сам подобрать себе наиболее удобный и подходящий срок действия кредитной линии, кроме того он может устанавливать промежуточные сроки погашения, которые зависят от срока оборачиваемости денежных средств, и в некоторых случаях банк может продлевать этот срок. Если подразумеваются фиксированные сроки погашения при кредитовании, то составляются соответствующие графики погашения.

Большое внимание при открытии кредитной линии уделяется финансовому положению заемщика, что влияет напрямую на его способность в полном объеме и своевременно погашать ссудную задолженность. При расчетах задолженности и максимальных лимитов выдачи банки пользуются различными методиками, с помощью которых рассчитываются различные показатели: сезонные факторы производства, оборачиваемость активов, а также коэффициенты обеспеченности собственными денежными средствами.

К основным достоинствам и преимуществам большинства видов кредитных линий отнести можно не только быстроту расчетов, но и процесс погашения задолженности за период в целом и на конкретную дату. И еще одно значительное их достоинство заключается в возможности использования новых финансовых средств при условии погашения ранее взятых, при обязательном соблюдении лимита задолженности. Открытие кредитной линии возможно как в иностранной, так и национальной валюте.