Кто такой кредитный брокер | Личные финансы

Кто такой кредитный брокер

четверг, 28 июля 2016

Английское слово, точно обозначающее его значение , "broker" – маклер, посредник, действующий по поручению клиента. Слово общепринято к употреблению в отношении биржевой торговли. Именно оттуда и пошло название редкой профессии, связанной с  биржевыми финансовыми транзакциями и товарными сделками разного типа. Не надо путать с обычными посредниками, которые для солидности присвоили себе уважаемую и редкую профессию. Ответ на вопрос "кто такой кредитный брокер" вытекает из выше указанной информации. Все остальное от лукавого. Как посредника не назови, по сути все равно он посредник. Реклама подобных услуг пестрит недомолвками,  а иногда и явными передергиваниями информации. Для цивилизованного мира подобные услуги давно известны и все больше становятся не популярными. Привлекать американца или англичанина в банк для кредитования нет никакого смысла. Они с младенчества знают все нюансы банковских услуг, их этому учат в школе и дополнительные услуги им не нужны. Однако там действительно очень распространен институт защиты интересов клиента. Это правда, только все выглядит немного не так, как у нас. Немного - очень мягко сказано, поскольку ни кредитных брокеров, ни каких-либо других с похожим названием на рынке недвижимости или другом рынке просто нет. Потому что они не нужны, поскольку кредитная политика и доступность к дешевым кредитам не требует специальных договоренностей с банком, или с банковским клерком. С европейским или американским банком договорится невозможно, поскольку он зарегулирован и не может кредитовать ни под большие проценты, ни под меньшие. Кредитная ставка установлена и согласована с регулятором и менять ее под клиента никто не будет. Поэтому для них вопрос, кто такой кредитный брокер, будет совсем не понятен. В случаях микрокредитирования у нас в стране не нужны никакие брокеры. Заявку на микрозайм можно оформить прямо в интернете.

  • Какие функции выполняют посредники в цивилизованном мире.
  • Что предлагают нам.

 

Какие функции выполняют посредники в цивилизованном мире


Все что касается товарных сделок или сделок с недвижимостью, то все они совершаются при участии посреднических компаний, или частных посредников. Однако их функции точно такие же, как и наших риелторских контор. Собственно, наши риелторы просто скопированы с их организационных проектов и ничего нового не придумали, кроме способов дополнительных комиссионных. Но тут особой фантазии не надо, да и ума тоже. Ни кредитных, ни финансовых брокеров или посредников там нет, как уже указывалось выше, в них нет необходимости.
А вот консультационные и юридические услуги, это другое дело. Например, в США, ни одна сделка не будет совершена, без присутствия адвокатов с обеих сторон. Каждый гражданин с достижением совершеннолетия (у них это с двадцати одного года), подписывает долгосрочный контракт на адвокатское обслуживание с юридической или адвокатской конторой. Вот он, адвокат, и помогает клиенту в переговорах с банком, с продавцом недвижимости при покупке, с бывшей женой при разводе, собственно при любой сделке, связанной с юридическим оформлением документов. Он же может быть свидетелем при заключении устной сделки, и она в его присутствии становится такой же обязательной к исполнению, как и подписанный обеими сторонами контракт.
Это адвокат по поручению клиента и от его лица, будет вести переговоры, даже в его отсутствие, и они будут действительны после подтверждения клиентом.
Расчеты за подобные услуги могут быть разными. Мелкие, не значительные, оплачиваются из страховых полисов, которые в СЩА очень развиты. Участие в крупных сделках, может поощряться дополнительным гонораром, который оговаривается в процентах от предполагаемой прибыли, или если это покупка, от суммы сделки. Но эти проценты никогда не бывают слишком значительны и редко превышают десять процентов. Консультации же имеют свои расценки и выше пяти процентов просто отсутствуют. Поскольку все сделки, в странах с давней историей рыночной экономики, проводятся в безналичном выражении, то гонорар выше пяти процентов за оказание консультационных услуг просто не пропустит банк. Это считается нарушением прав клиента. Любой расчет за пределами установленной нормы возможет только в случае партнерства, а для этого подписываются соответствующие документы.
В западных странах очень высока степень защиты частных интересов, и мошеннические операции, которые расцветают у нас, там просто невозможны.
С другой стороны, такое понятие как «фейс-пеймент» - оплата за знакомство всем понятно, и является легальным платежом который пропустит любой банк Европы или Америки. То есть если вы знакомите кого-то с влиятельным человеком, не важно, в каком виде деятельности он занят, вы можете потребовать гонорар, и это легально и законно. Потому что вы даете возможность человеку, получить стратегического партнера. И не имеет значение, сможет он этим воспользоваться или нет. Это уже зависит от его сообразительности и способности вести переговоры, а вам он обязан за это заплатить. Причем с иском можно обращаться в суд, и суд будет на вашей стороне. А вот, если американцу задать вопрос, кто такой кредитный брокер, он вряд ли сразу сориентируется. То, что посредник понятно, но почему «кредитный», вы ему не втолкуете, он этого не поймет.

Что предлагают нам


Разъяснение, которое можно посмотреть в Википедии больше похоже на рекламную статью, чем на академически выверенную информацию. Можно с уверенностью сказать, что подобные услуги – это прямое подтверждение коррумпированности нашей банковской системы. Перечень предлагаемых услуг, как то:

  1. анализ пакета документов;
  2. оценка кредитоспособности заёмщика;
  3. подбор оптимального варианта кредитования;
  4. подробная калькуляция  всех расходов;
  5. анализ возможностей обслуживание кредита;
  6. консультации по особенностям кредитования;
  7. статусный орг-проект (в случае необходимости);
  8. подготовка полного пакета документов для банка;
  9. предварительные переговоры  в банке в пользу заёмщика;
  10. сопровождение заявки и документов в банк;
  11. мониторинг банковской процедуры рассмотрения;
  12. сокращение срока рассмотрения заявки;
  13. 13.    снижение риска отказа на получение кредита.

Все это выглядит очень не убедительно. Большая часть этих услуг это прерогатива банков. Причем их расценки на дю-диллидженс и консультации, гораздо дешевле тех, которые требуют «брокеры». Кроме того, не понятны механизмы сокращения сроков рассмотрения и снижения рисков отказа, а тем более мониторинг, то есть сопровождение процедуры? Каким образом посредник достигает этого успеха. Это значит, что банки сознательно растягивают удовольствие рассмотрения, что бы стимулировать клиента к оплате услуг посреднику! И каким образом снижается риск отказа? Все это наводит на мысли о нечистоплотности, как банков, так и брокеров. А ведь ему еще надо заплатить! Ведь он недаром будет ходить договариваться (интересно с кем?), об ускорении и уменьшении рисков. А многие еще и обещают значительное снижение процентных ставок. Еще более интересно, за счет чего, и что от этого выиграет клиент и как это рассматривает банк? Ведь из полученного кредита, ему надо отдать часть посреднику, а судя по расценкам меньше пятнадцати процентов, они не берут. И какой смысл в снижении процентной ставки? В том, чтобы отдать брокеру (а с кем он будет делиться понятно самому отсталому обывателю).
Да, действительно банковская культура простых людей очень низкая. Низкая она и у предпринимателей, которые даже не подозревают о разнообразии банковских транзакций, которые гарантируют безопасность самой сложной и запутанной сделки. Но беда в том, что и большинство банковских клерков знают про это понаслышке. Ведь большинство работников банка не смогут ответить на простой вопрос, какая группа СВИФТов используется для той или иной транзакции. А это должны знать все клиенты банка, ведь эта информация общего пользования. А в некоторых банках распечатку назначения СВИФТов держат в сейфах под замком. И даже персонал не имеет к ним доступа. Дремучее невежество и незнание международных законов и положений банковской деятельности транспонируется на клиентов, по этому большая часть предпринимателей до сих пор не знают, что такое документарный аккредитив, он в клеточку или в полосочку и зачем он нужен. А большинство банковских работников не смогут объяснить разницу между документарным и драфт аккредитивами.
Да и брокеры вряд ли смогут, они не для этого предназначены. А «запудрить мозги» финансово неграмотному предпринимателю, наукообразными специальными терминами, не сложно.
Не для повышения грамотности, или надежности кредитования они нужны! Думаю, читатель уже понял, кто такой кредитный брокер, и в чем его задача.
Надо учиться, надо набираться квалификации, наводить порядок в банковском деле, менять законодательство в пользу защиты прав человека, создавать государственные институты, которые будут контролировать их соблюдение, а не вводить посредников, чтобы они разлагали и без того несовершенную кредитную политику в государстве.
Тогда и вопросов, кто такой кредитный брокер, не будет, потому что они исчезнут за ненадобностью.

 

Merken