Кредит в Германии | Личные финансы

Кредит в Германии

среда, 5 октября 2016

Кредитная система Германии мало чем отличается от общеевропейской. Единственное отличие - это схема кредитования по ипотеке. В Германии это государственная программа и ее система несколько отличается от того, как это делают во Франции, или скажем, в Великобритании. Все остальное по своему подходу точно так же, как и в любом банке мира, в том числе и в России.  Кредит в Германии доступен всем тем, кто имеет счет в банке, постоянный доход и проживает в Германии. Надо сразу предупредить читателей, что получить заем, проживая в России, или в любой другой стране мира вне Евросоюза, просто нереально. Точно так же нереально оформить кредит или кредитную линию юридическому лицу, если вы не представлены в Евросоюзе или Германии. Жителям России намного проще получить кредит у себя в стране. Если же вас не устраивает кредитование российских банков, то есть еще микрозаймы, которые вообще легко получить сразу на карту и в течение очень короткого времени, обычно до 1 часа, а то и 15 минут. Все займы онлайн у нас представлены в списке на Zaimax.ru, поэтому очень удобно выбирать по интересующим вас параметрам. Есть даже вариант безналичного перевода за 2 минуты. Все это мгновенные краткосрочные займы и суммы у них обычно сравнительно небольшие - до 30 тыс. рублей. Но есть и займы до 100 тыс. рублей. При этом вы не должны указывать, для какой цели вам нужны деньги, то есть максимум удобств. Многие организации согласны выдать займ без проверок и без залога, а только при наличии паспорта. Все это у нас. А вот заграницей дело обстоит иначе для русского гражданина. В отношении национальности или иностранного гражданства требования достаточно демократичные. Но, несмотря на низкие процентные ставки и громадные финансовые возможности, банки не раздают свои деньги направо и налево.


Кто может получить кредит в Германии?
Любой человек или юридическое лицо, не зависимо от гражданства, или принадлежности к иностранной юрисдикции имеют право на оформление банковского займа. Правда условия кредитования для физических и юридических лиц несколько отличаются по схемам и требованиям.

  1. Физические лица.
  2. Корпоративное кредитование.

 

Физические лица


Самый распространенный тип займа – потребительский. Обычно всех россиян интересуют именно эти кредиты и ипотека.

Потребительский


Потребительский кредит может получить любой человек, имеющий вид на жительство, и контракт на работу на срок погашения займа. Обычно это выглядит так: человек получив разрешение на проживание и рабочее место, открывает счет в каком-то банке, для того, что бы получать заработную плату. В Западной Европе, не принято платить зарплату, в кассе наличными. Там все средства перечисляются на счет в банке, поэтому устройство на работу, одновременно предполагает банковский счет. В течение шести месяцев, человек получает заработанные деньги, использует их по своему усмотрению, что-то снимает, что-то оставляет на счете, на черный день, а банк ведет учет его поступлениям и расходам. Если человек ведет экономный образ жизни и что-то оставляет на счету, банк сам предлагает ему кредит. То есть, просить его про это не надо. Обычно лимит такого кредита не превышает сумму средств, заработанных за шесть месяцев.
Если вы использовали часть лимита, и своевременно погашаете проценты и задолженность по телу, банк сам увеличивает лимит кредита.
Если же банк не предложил заем, придется просить его самостоятельно. В этом случае он может потребовать документальное подтверждение: вид на жительство, контракт на работу на срок погашения займа, удостоверение личности. Отказывают редко, только в том случае, если у соискателя плохая кредитная история. Кредитная ставка от 4,5, до 6,7% годовых, в зависимости от банка, суммы займа и степени доходов заемщика.

Ипотека


В Германии используют сбалансировано-автономную систему ипотеки. Ее особенность в том, что получить ее может только тот, кто проработал в Германии не менее пяти лет. Клиент открывает накопительский счет и на протяжении пяти лет регулярно отчисляет одну и ту же сумму, которая показывает стабильность доходов клиента, серьезность его намерений воспользоваться услугой банка, и легальность его положения в стране. В случае непрерывных платежей и положительной кредитной истории, банк берет на себя обязательство, по выплате первого взноса (10% от стоимости недвижимости) и дает целевой кредит на оплату оставшейся суммы. Ипотеку можно получить на покупку исключительно германской недвижимости. Если вы желаете купить дом во Франции, вам надо обращаться во французские банки и условия там несколько иные. Срок погашения ипотеки от десяти, до пятнадцати лет. Процентная ставка не выше 2,5% годовых.

Кредит для развития проекта


Кредит в Германии, для начала бизнеса вполне допустим и для иностранца. Однако вид на жительство иметь просто необходимо. В этой стране существуют несколько государственных и местных программ по поддержке предпринимательства. Существуют специальные фонды бизнес-ангелов, которые инвестируют стартапы. Есть система государственных грантов, которые дают ссуды без регресса и конечно кредиты. Для работающего предпринимателя, кредит на развитие бизнеса, возможен только под залог имущества, или других ликвидных ценностей (акций, облигаций или драгоценностей).  Кредитные ставки минимальные 2 – 2,5  годовых. Венчурное кредитование 5% – 6,7 % в год.

Корпоративное кредитование


Юридическому лицу, получить кредит в Германии, достаточно просто. При наличии ликвидного залога кредитную линию может получить любая компания, если она имеет счета в других западноевропейских банках и представлена в Европейском Союзе филиалами, или дочерними компаниями. Кредитные ставки 2,5% -3,5% годовых, на любые сроки, в зависимости от проекта. Можно кредитоваться и иностранной компании, но тут условия открытия счета и его активации несколько более жесткие и предъявляют к клиентам высокие требования.
Компания, которая обслуживается в банке и является его постоянным клиентом, имеет возможность открыть кредитную линию в любой момент, для увеличения оборотных средств, или развития проекта, на сумму равную годовому обороту компании.
Надо сказать, что крупные, известные немецкие банки не так легко доступны, для желающих открыть счет. Обычно они устанавливают высокие планки активации счета. Таким образом, они привлекают успешные компании, уже имеющие крупные оборотные средства, умеющие работать с большими фондами и оборотами. Минимальные суммы активации счета от четырехсот тысяч евро, а есть банки, которые принимают иностранных  клиентов  с капиталами не менее  пол миллиона и более.
Однако желающих обслуживаться в германских банках, как и в европейских очень много и их поток не иссякает.
Именно низкие кредитные ставки и высокий рейтинг европейской банковской системы, обеспечивает приток успешных предпринимателей, а соответственно и их капиталов в Европу и в том числе в Германию.