Как правильно управлять своими финансами | Личные финансы

Как правильно управлять своими финансами

среда, 7 июня 2017

Ни для кого не секрет, что умение управлять личными деньгами необходимо воспитать и развить. Создать свой капитал получиться лишь тогда, когда есть не только базовое понимание управления, но и умение накопить. По сути эффективным управлением финансами называют как раз  способность вырастить солидный капитал.  Многие хотели бы обладать солидными средствами, но далеко не каждый способен мыслить определенными категориями. Путь к правильному управлению финансами и к богатству лежит именно через постановку правильного мышления.
С чего начать? Во-первых, необходимо научиться правильно тратить деньги, то есть четко следовать намеченному плану расходов. Для этого совершенно необязательно приобретать специальные программы, ведь к примеру Сбербанк предлагает сервис по управлению своими финансами сбербанк онлайн. Если вы клиент Сбербанка, то вероятно имеете свой личный кабинет с возможностями анализа, управления и планирования. Во-вторых, необходимо отучить себя вносить в расходы совершенно ненужные вещи и делать неоправданные траты. Ко всем расходам необходимо подходить тщательно и продумано.
Рекомендуется к прочтению книга Роберта Кийосаки «Заговор богатых». Во многом именно эта книга научит читателя думать другими категориями и покажет путь к созданию своего капитала.

 

Простой метод управления финансами от Роберта Кийосаки


Чтобы стать действительно богатым, как пишет автор рекомендуемой книги, необходимо придерживаться очень строгих правил. Оказывается, это будет многим не под силу. Вполне возможно, что именно поэтому богатых на земле не так уж и много. Дело в том, чтобы создать собственный капитал, необходимо эффективно распоряжаться теми средствами, которые имеются в наличии и суметь правильно делать вложения для будущей прибыли. Сложность состоит в строгости правил. Однако, автор дает более простой метод, который может оказаться вполне достаточным для тех, кому не под силу, так сказать, стать богатым, но вполне достаточно будет иметь средства для безбедного существования. Правила вполне разумны и несложны. Приведем эти три пункта здесь.

Система сбалансированного управления своими доходами


Чтобы правильно распоряжаться своими доходами и суметь выудить из них максимум, суметь получить из них выгоду, необходимо придерживаться трех простых правил. Об этом в своей книге пишет Роберт Кийосаки. Вот эти три правила:

  • 50 % дохода идет на необходимые покупки. Сюда относятся предметы первой необходимости, продукты, одежда, коммунальные платежи, плата за жилье и пр.
  • 30% дохода тратиться на развлечения и приятные покупки. Это хобби, украшения, парфюмерия, кино, книги и другие развлечения.
  • 20% дохода уходит на погашение долгов и на сбережения.
  • Отсюда видно, что если у вас есть кредит, то его погашение может забрать у вас практически все сбережения. То есть при наличии долгов за кредиты нарастить хорошую сумму на своей копилке вам вряд ли удастся.

Важно понимать, что хорошее состояние получиться сколотить лишь тогда, когда есть умение тратить деньги с умом. Нужно избегать жить на большую сумму, нежели вы зарабатываете. Таким образом, легко получится избежать лишних кредитов и долгов по ним.
И еще одно замечание: богатый не тот, кто имеет дорогие вещи, а тот, кто правильно распоряжается деньгами. Главное не превратиться в бездумного потребителя, который только тратит деньги и способен набрать уйму кредитов.

Как справиться с долгами


На самом деле у нас просто выработалось определенно неправильное отношение к долгам. Мы не совсем правильно представляем, что такое долг и как с ним обходиться. Можно ли вообще влезать в долги и как быстро от них избавляться. На самом деле долг – это обычное явление в современном мире. Речь идет не только о кредитах и быстрых займах под сумасшедшие проценты. Часто мы оплачиваем услуги уже после ее совершения, а значит мы становимся должны. Также мы ежемесячно тратим определенную сумму денег на необходимые товары – это необходимость, без которой мы никак не можем. Соответственно, в бюджет необходимо закладывать все эти суммы и работать на погашение этих ежемесячных трат на товары и услуги. Таким образом, мы видим, что даже без взятого кредита мы должны иметь обязательный ежемесячный запас для необходимых фиксированных выплат.
Если добавить ко всему этому еще и кредит, то получается, что мы просто увеличиваем ежемесячные фиксированные расходы. Однако, это не означает, что такой простой подход к кредиту позволяет оформить несколько кредитов без особой надобности. Подчеркиваем, что фиксированные выплаты – это строгое количество денег, которое вы обязаны внести. Ни о каких отсрочках речи быть не может, ведь необходимые товары – это продукты, предметы первой надобности, аренда, плата за жилье, коммунальные услуги. Точно такой же подход требуется для выплаты суммы по кредиту. Если вы не в силах обеспечить данные выплаты, то кредит скорее всего не решит вопросы, а только их поставит.

 

Ошибки в управлении финансами


Теперь можно отдельно поговорить об ошибках при управлении своими финансами. Первую ошибку можно назвать сразу – это отсутствие какого бы то ни было управления. Есть нет управления, нет и финансов в кошельке. Второй ошибкой логично можно назвать жизнь не по средствам, то есть с оформлением кредитов, чтобы дотянуть до очередной зарплаты. Эти быстрые кредиты решат лишь один вопрос, а станут причиной нескольких. Но обо всем по порядку. Итак, кратко назовем ошибки в управлении финансами:

 

  • Отсутствие управления доходами.
  • Жизнь не по средствам. Кредиты.
  • Отсутствие четкого планирования расходов.
  • Отсутствие новых источников дохода.
  • Оплата товара кредитной картой с хорошим кредитным лимитом.
  • Нет привычки копить деньги.
  • Откладывание самообразования на потом.
  • Жизнь без цели.

Расходы, оказывается, необходимо тщательно планировать, хотя конечно этим утверждением никого не удивить. Но не все следуют этому совету. Если, идя в супермаркет, берут с собой записку «Что купить», то в любом случае в корзине появляется множество дополнительных предметов, которых в списке нет и в помине. Можем ли мы планировать расходы на новую технику или одежду? В этом проявляемся все мы. А если добавить сюда косметику и украшения, то порой сложно устоять, чтобы не купить что-то выше меры. И мало кто может объяснить, зачем ему необходим именно сейчас новый телефон. Или зачем в этом году покупать новое пальто.  Мы объясняем это модой и «как на нас люди будут смотреть». Скорее всего косо они будут смотреть, если узнают о ваших долгах и неумении вести свои финансы. Но и этим никого не удивить, сегодня повсеместно наблюдается финансовая неграмотность и лишь с возрастом начинаются проблески и желание накопить наконец-то хоть какую-то сумму. С развитием кредитов и это желание может пропасть напрочь.
Чтобы избежать лишних долговых ям, просто ищите новые способы заработка. Никогда не оставляйте себя зависимым от вашего места работы. Работу можете не менять, но ищите дополнительные источники доходов. Это поможет вам почувствовать себя независимым от заработной платы, больше не придется дотягивать до очередной получки. Как найти новые источники доходов, если и так работа забирает все время? Решение всегда есть, главное его искать и не лениться.
У вас вероятно есть хобби (а у кого его нет?). Копайте в этом направлении, возможно именно хобби поможет вам получить дополнительный доход. Поначалу плата будет небольшой, но со временем о вас узнают и будет возможность увеличить прибыль. Воспользуйтесь преимуществами онлайн-продаж.
Возможно вам будет интересно  вкладывать деньги в банки или делать инвестиции. Инвестирование с высокими рисками способно приносить довольно хороший доход, но только в случае умелого вложения.
Лучше отказаться не только от кредитов, но и от пользования кредитной картой для оплаты покупок. Кредитная карта с солидным кредитным лимитом не будет вас останавливать перед дорогой покупкой или покупкой лишних 25 ненужных вещей. В результате деньги потрачены, комиссию за использование кредитного лимита выплатить придется. Так что ничего не приобрели, а только потеряли.
Помните о самообразовании. Это как раз та статья расходов, куда необходимо тратить определенную сумму дохода. Это называется инвестициями в себя и обязательно окупиться с лихвой. Например, вы можете научиться новому делу, открыть свой бизнес и начать действительно зарабатывать много.
Копите деньги, откладывайте. Создавайте свой денежный буфер. Вашего буфера должно хватить минимум на 8 месяцев жизни без работы. вот на такие суммы и рассчитывайте. По какому проценту лучше откладывать? Здесь мнения знатоков расходятся: примерно 10 – 12% от месячного дохода. Чего только стоит тот факт, что только 30% наших граждан что-то копят. Все остальные живут от получки к получке.
Ну, и главная рекомендация – обязательно обозначьте для себя цель. Бесцельная жизнь не даст вам ни зарабатывать хорошо, ни копить, ни управлять финансами. Можете поставить цель купить что-то крупное или побывать где-то в другой стране. Не бойтесь, фантазируйте. Эти финансовые мечты могут стать вашей единственной путеводной звездой, которая заставит вас кардинально пересмотреть свое отношение к деньгам и стать на путь богатых.