Что значит депозит | Личные финансы

Что значит депозит

четверг, 25 декабря 2014

Лет двадцать назад, такому вопросу никто не удивился бы. Народ держал деньги на сберегательных книжках. О том, что это депозитный вклад никто не знал. Все понимали, что на книжку капают проценты, не большие, но обязательно и неукоснительно, каждый год. Сейчас вопрос, что значит депозит, вызывает удивление. Иностранное слово депозит, появилось у нас с первыми банками, которые стали привлекать к себе клиентов и предлагать не три процента в год, как на книжке, а пятнадцать, двенадцать. А было время, когда и пятьдесят годовых предлагали. Что значит депозит – это вклад в банк на хранение с определенными условиями. Попытаемся рассмотреть виды депозитов. Может быть, тогда и станет понятно, что значит депозит в банке.

  • Бессрочный (до востребования).
  • Срочный.

______________________________________________

На рынке тяжелых сейфовых замков не много компаний могут похвалиться многолетними традициями. Компания cisa (Чиза) основана в 19 веке во Флоренции. Сейчас она находится на высокой ступени мирового рынка замков и пользуется уважением среди клиентов как производитель самых надежных замков мира. Вся продукция проходит жесткий контроль и испытания в различных условиях. Ассортимент компании исчисляется сотнями наименований различных запирающих устройств и средств безопасности - многие из них представлено и на российском рынке.

______________________________________________

 

Бессрочный


Это вклад, который вы можете забрать в любой момент. Надо сказать, что при этом вы обязательно теряете проценты, если ваш срок начисления еще не наступил. Сроки начисления могут быть разными: месяц, квартал, год. Если вы забираете свой вклад  с помесячным начислением процентов, то текущий месяц, в котором вы перерываете договор, при расчете не учитывается. Проценты по вкладу вы можете получать в кассе банка или перечислять на другой счет или на карточку. Капитализация помесячно не применяется. Как правило - это делается по результатам года. Однако по бессрочным вкладам всегда самые низкие проценты, банку не выгодно брать средства в оборот, не зная срока, их возврата. По этому наиболее популярными у банков срочные депозиты.

Срочный


Этот вид вклада капитализируется максимальными процентами. Иногда банки начисляют купоны, - это дополнительные проценты в виде премий, если ваш вклад был размещен на очень прибыльном проекте. Правда рядовые вкладчики, такими вещами не избалованы и быстрей всего об этом и не знают, но есть вид целевых депозитов, при которых банк становится посредником между владельцем капитала, и соискателем кредита или инвестиций. Депозит ложится на условиях,  которые устраивают и соискателя кредита и банк и инвестора. Вот по таким вкладам всегда есть дополнительная премия, купон. Срок вклада заканчивается со сроком кредита и полного расчета заемщика.
Кроме того, вклады делятся на:

 

  • Кратко срочные.
  • Среднесрочные.
  • Долгосрочные.

В России строки по категориям регламентированы на законодательном уровне. В Украине они произвольны для каждого банка. Досрочное расторжение срочного депозитного договора, приводит к дополнительным потерям, кроме тех которые имеют место в бессрочных. Это, как правило, те проценты, которые начислены за последний пройденный период, предшествующий периоду разрыва договора. Досрочное расторжение очень не выгодно ни банку, ни клиенту. Кроме того. Клиент получает право капитализировать вклад. Это значит. Что по прошествии года, проценты, начисленные клиенту, увеличивают вклад, и на следующий зачетный год проценты уже будут начисляться на более высокую сумму. При солидных сроках и рост капитала очень солидный.

В России депозитная ставка не может превышать учетную ставку ЦБ РФ. В Украине это абсолютно произвольно. Многие банки предлагают не мыслимо высокие депозитные ставки по двадцать пять – двадцать шесть процентов в год, при этом понятно, что обеспечить безрисковые вложения в экономику на условиях выше пятнадцати  процентов -  не реально. Очень похоже на пирамиды, которые были популярны в девяностых, но НБУ молчит и делает вид, что все в порядке. Однако, это совсем другой разговор.

В последнее время слово депозит стало очень популярно. Появились всевозможные вклады в ресторанах в заправочных станциях, в магазинах и вызывает удивление то, что люди серьезно говорят именно о депозитах. Такие предварительные оплаты, можно назвать как угодно, авансовыми платежами, залогами, предоплатами, но только не вкладом. Что значит депозит – это значит, что вы даете свои деньги или ценности на хранение, и всегда можете их забрать. Получив за это вознаграждение, а не услугу, топливо или еду. Депозит может быть только в банк. Все остальное имеет другие названия, и цели.