Что такое овердрафт? | Личные финансы

Что такое овердрафт?

пятница, 18 декабря 2015

Такое непонятное и чужое слово дословно переводится с английского так: over – сверх, draft – проект. То есть, это что-то, чем можно воспользоваться сверх «проекта». В нашем случае таковым проектом является банковское обслуживание.
Вот представьте, что вы юридическое лицо, солидная фирма, которая должна обслуживаться в каком-либо банке. У вас обязательно должен быть один или несколько счетов. Такого интересного клиента всегда хочет получить уважающий себя банк. Чем же вас заманить? Тут то и был придуман вместе с другими интересными инструментами банковской политики овердрафт.

Что же это такое? Это на самом деле кредит, как правило, без залога, а часто и без процентов, который любезно предоставляется банком своим клиентам. Причем не только юридическим, а и физическим лицам тоже. Однако, всю свою деятельность компания должна юридически выдерживать, чтобы не совершать ошибок, в том числе и при оформлении того или иного кредита.  Это также даст гарантии в финансовом плане, что немаловажно.
Разберем по порядку. Овердрафт назначается к открывающемуся или уже существующему счету. Кредитному или депозитному. Что такое овердрафт? Это определенная сумма, в рамках которой клиент может воспользоваться займом без дополнительного посещения банка, без потери времени на неизбежные процедуры кредитования. Лучше всего разбирать это понятие на примере торговли. Допустим, вам необходимо купить определенную партию товара, а на вашем расчетном счете не хватает денег для покупки. Но к вашему счету открыт овердрафт, т.е. разрешение банка одолжить недостающую сумму, как бы данное вам наперед. Вы заключаете сделку, перечисляете деньги, используя вместе со своими средствами средства овердрафтного кредитования.
Часто овердрафт - это реальная палочка-выручалочка для предпринимателей. Например, если вы не планировали брать большой и дорогой кредит, поскольку вам не очень то и нужны на длительное время заемные средства, которые будут лежать без дела, а дополнительные оборотные средства в определенный момент понадобились – тут и пригодится краткосрочный овердрафт. Одолжили, решили свои проблемы и вернули.
Так же работает и карточный овердрафт для физических лиц. Банк открывает клиенту карточный счет, по которому устанавливает лимит, сумму, которую можно одолжить. Часто такой лимит устанавливается на зарплатную карточку. Тогда не нужно бежать к соседу занять «до зарплаты», спокойно можно воспользоваться тем самым овердрафтом.
Чем надежнее клиент, чем более прилежно он выполняет свои обязательства перед банком, тем больше может быть сумма овердрафта, или лучше условия пользования им. Но, как говорится, все хорошо в меру. Если злоупотреблять использованием такого займа, можно попасть в неприятные истории. Как правило, может иметь место период пользования овердрафтом с уплатой небольших процентов, или совсем без таковых, он оговаривается в договоре. Но если вы не уложились в такой период с возвратом денег, проценты за пользование ими могут быть гораздо выше обычных. Могут назначаться штрафные санкции за просрочку. Все это нужно учитывать при намерении использовать овердрафт. Всегда необходимо считать прибыль, планируемую от получения тех или иных товаров, купленных взаймы, сопоставить ее с возможностями вернуть эти деньги и с процентами за пользование овердрафтом. А в случае с одалживанием «до зарплаты» взвесить насколько нужна вам покупка, которую вы собираетесь сделать и сопоставить ее стоимость с затратами на возвращение кредита «сверх проекта».     

Merken