Что такое кредитный союз | Личные финансы

Что такое кредитный союз

четверг, 29 сентября 2016

История возникновения кредитных союзов уходит корнями в девятнадцатый век. Первый кредитный союз возник в Англии в 1844 году в местечке Ройчдейт. Создали его местные работники ткацкой фабрики. Инициатива очень понравилась и подобные союзы начали создаваться повсеместно в Европе рабочими и служащими по профессиональному признаку.
Сама по себе идея кооперации, при которой члены союза несут ответственность друг перед другом, но при этом дает возможность в случае необходимости получить ссуду для улучшений финансового положения, очень быстро стала популярной. Откликнулись Германия, Франция, Польша. К концу девятнадцатого века союзы появились в Канаде, США, а в начале двадцатого века и в Российской Империи. К 1910 году в мире уже были десятки тысяч подобных объединений, причем, начинались они в разных странах по разному. Например, в Канаде, по началу в такие объединения не принимали простых людей. Они создавались обеспеченными прослойками представителей среднего класса буржуа. И только в двадцатом веке стали создаваться на предприятиях по профессиональному принципу, а в последствии переросли и огромные объединения с серьезными финансовыми ресурсами.
В СССР они тоже были в виде кассы взаимопомощи, которые создавались на основе профессиональных союзов. Но поскольку частная собственность была запрещена, а возможности рабочих и служащих весьма ограничены, такие кооперативы не стали по-настоящему серьезной финансовой поддержкой для развития предпринимательства. Собственно не смотря на то, что по конституции предпринимательство было дозволено, в СССР никто не пытался этим заниматься, поскольку можно было легко попасть под обвинения в эксплуатации, или получить срок за спекуляцию.
Сейчас создание Кредитных союзов регламентируется на законодательном уровне. И их количество постоянно растет. Несмотря на то, что время от времени они признаются банкротами и вкладчики безуспешно пытаются получить назад свои вложения, их популярность не падает. На практике же выходит так, что за быстрым микрозаймом лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Как это у нас обычно бывает, кредит до зарплаты является очень затребованным и здесь никакие кредитные союзы не сравнятся с предложениями от кредитных организаций. Где еще можно практически за 15 минут получить займ прямо на карту. Благодаря широкому выбору есть возможность подобрать для себя наиболее оптимальный комфортный вариант займа - по процентам, по максимальной сумме, по сроку. Но все же далее продолжим начатую нами тему о кредитных союзах и какое будущее их ожидает.

  • Что такое кредитный союз в Украине
  • Как это выглядит на самом деле.

 

Что такое кредитный союз в Украине


Согласно с законодательством, кредитный союз, это неприбыльная общественная организация, созданная по принципу кооперации, в которой члены союза имеют право голоса, в соответствии с количеством своих паев. Кредиты в таком кооперативе могут даваться только членам союза. А кредитные ставки устанавливаются произвольно общим собранием кооператоров.
Поскольку союз именно общественная организация, то кроме финансовой поддержки своих членов, они могут заниматься общественной деятельности, благотворительностью, волонтерством в любом направлении общественной и культурной жизни страны.
Проценты, полученные от кредитов членам кооперации, распределяются между всеми участниками. Ведь главная цель – это именно финансовая поддержка членов объединения, а не прибыль от финансовой деятельности на рынке Украины.

Как это выглядит на самом деле


Наверно украинцы уже составили представление о реальной сути Кредитных обществ в Украине. Не смотря на то, что по положению и самой сути, такие организации призваны в первую очередь обслуживать своих членов, и не имеют право заниматься финансовой деятельностью подменяя собой банки, на самом деле именно это и произошло.
Большинство таких кооперативов создавались на основе крупного капитала одного вкладчика, который на момент регистрации, имел максимально возможное количество паев, и принимал все решения самостоятельно, они стали просто возможностью законно использовать частные капиталы для кредитования населения. При этом формальная часть по закону соблюдается, но суть кооперации нарушена полностью.
Ну а поскольку кредитные ставки, процедура оформления кредитов, и все формальности зависят от решения общего собрания, в котором решает один человек, естественно, что все это превратилось в обычный способ законно давать деньги в рост без лицензии и без законодательной основы. Все это зашло так далеко, что подобные кооперативы начали получать лицензии на право депозитной деятельности, что полностью противоречит самой сути кредитных обществ, как неприбыльных формаций. Если в начале своей деятельности первые, подобные  организации при выдаче кредита, постороннему просителю, хотя бы требовали соблюдения им формальности, и предварительно надо было написать заявление о приеме в члены, то с начала двухтысячных, даже это перестали делать.
Как результат, люди, которые поверили в такие союзы и понесли туда свои сбережения, в виде депозитов, оказались обманутыми. Закон о кредитный союзах не предусматривает депозитарий, поскольку это деятельность с целью получения прибыли. Их вклады оказались в «мертвой зоне» беззакония. С моральной точки зрения все понятно, но по закону, они несут равную ответственность с кооперативом, которые принял не законно их вклад. Подобная юридическая казуистика, приводит к тому, что признавший себя банкротом Кредитный союз отказавшись выплачивать средства по депозитам, сложно заставить это сделать. Мало того, привлечь к ответственности тоже сложно, поскольку он действовал на основании лицензии.
В общем, пока наше законодательство не разберется в этой казуистике, лучше не рисковать и с такими союзами не связываться. Пока у нас все это работает не в интересах кооператива, а в интересах одного – двух владельцев капитала.
Нет, такое положение далеко не во всех кредитных союзах. Но как только вы узнаете о миникредитах, без справки о доходах, а только по предъявлению паспорта, так и знайте, это он, и процент там будет не банковский, а отношения далеко не юридические.
А тем более, если вас приглашают положить туда средства на депозит. Надо как минимум стать, хотя бы членом кооператива. Хотя и это не помогает, поскольку ваш вклад, по сравнению с капиталами основателя, настолько мал, что  про вас, в случае чего, просто не вспомнят.