Что такое банковские гарантии и зачем они нужны? | Личные финансы

Что такое банковские гарантии и зачем они нужны?

вторник, 10 Март 2015

Допустим, что кредитор и заемщик совершают сделку. Банк может поручиться за заемщика сделки, если кредитор обратится за этим в банк с такой просьбой. Причина для подобного поручения – неуверенность в платежеспособности заемщика. Такой же вариант поручительства возможен при совершении сделки между заказчиком и исполнителем заказа, если речь идет о тендере.
Итак, чтобы обеспечить выполнение контрактных или договорных обязательств, банк дает гарантию.

 

Оформляется этот документ в письменном виде, где изложено, что банк-поручитель выплатит компенсацию пострадавшей стороне в случае невыполнения договорных обязательств. Таким образом, все риски, связанные с выплатой задолженности заемщиком или с выполнением тендера, банк берет на себя. Этим самым для кредитора (заказчика по тендеру) все риски сведены к нулю, если вдруг у заказчика возникнут проблемы с выполнением обязательств.

 

Определения

 

  • Гарант. Гарантом осуществляется выдача банковских гарантий. Роль гаранта может выполнять не только банк, но и кредитная или страховая компания.
  • Бенефициаром является тот, кто затребовал банковскую гарантию.
  • Принципал – это тот, за кого поручился банк.

Банковская гарантия является банковской операцией, но одновременно это также и сделка, подкрепленная соответствующими документами. Поэтому данный процесс регулируется не только банковскими законами, но также и гражданским законодательством.
Процесс получения банковских гарантий
Договор между принципалом и гарантом заключается в письменном виде на основании определенного пакета документов. В основе договора лежит обязательство принципала выполнять все условия его соглашения с бенефициаром. Последний заинтересован в получении гарантии, поэтому он и совершает сделку с банком (или другим учреждением). При выдаче гарантии банк выдвигает определенные условия и получает от принципала вознаграждение.

 

Условия выдачи банковских гарантий


Решаясь получать гарантию, необходимо тщательно изучить условия кредитора (заказчика), прописанные в договоре. Если речь идет о тендере, то обычно все условия прописаны в документации по тендеру.
Также необходимо поинтересоваться какой размер вознаграждения потребует банк за выдачу гарантии. Важно оговорить права гаранта и обязательства должника перед ним в случае невыполнения договора с бенефициаром. Уточнить характер и объем обратных требований.

 

 

Пакет документов для получения банковской гарантии

 

Требования к перечню необходимых для сделки документов могут отличаться, но основные документы перечислим:

 

  1. Финансовая отчетность вашей компании принципала, подготовленная в соответствии с законодательством. Как правило необходимо представить отчетность за последний год.
  2. Документы, подтверждающие наличие залога, обеспечения.
  3. Наличие расчетного счета.

Пакет документов должен содержать максимально всю возможную документацию, дающую представление о финансовом состоянии компании-принципала.