Как правильно заполнить платежное поручение | Личные финансы

Как правильно заполнить платежное поручение

четверг, 20 ноября 2014

На практике платежное поручение заполняется сотрудниками банка чаще, чем владельцами счета, с которого должны быть перечислены денежные средства. Как правило, это происходит от недостатка знаний. Далее мы расскажем как правильно заполнить платежное поручение.

Что такое платежное поручение?


Платежное поручение — это, своего рода, распоряжение владельца счета, который выступает плательщиком, обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя (не зависимо от того в каком банке он открыт). Оформляется платежное поручение расчетным документом, в банковском сленге его часто называют платежкой. В таком деле, как перевод денег, формальность является очень важной составляющей - при решении спорных случаев принимаются во внимание только задокументированные соглашения. В пример можно привести семейное право, где любой  адвокат по разводам потребует от вас брачный контракт.

К лицам, которые не имеют счета, применяются такие же правила, как и к владельцам счетов. Платежное поручение может быть оформлено как на бумажном носителе, так и в электронном виде (например, в системе клиент-банк). Кроме того, платежка на бумажном носителе всегда дублируется в электронном виде в автоматизированной банковской системе для того чтобы стало возможным выполнение, данного клиентом, распоряжения.

Обычно, происходит следующим образом: бухгалтер (или любой другой ответственный работник предприятия, если предприниматель работает один — то он сам) заполняют платежное поручение и приносят его в банк. Затем ответственный банковский сотрудник проверяет наличие всех обязательных реквизитов и принимает его в работу, оставив свои отметки. Платежное поручение на бумажном носителе составляется в двух экземплярах:

как правильно заполнить платежное поручение
  • первый остается в банковских документах дня;
  • второй отдается клиенту.

Клиенты часто отказываются от своего экземпляра, если у них не много операций и им достаточно выписки по счету для учета и подведения финансовых итогов своей деятельности.

Заполнение реквизитов платежного поручения. Как избежать ошибок?


Для того, чтобы банк принял и исполнил платежное поручение оно должно соответствовать бланку, который утвержден положением Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Приложение №3). Кроме этого, документ должен быть заполнен в полном объеме и в соответствии с определенными требованиями.

Далее мы остановимся на полях бланка платежного поручения, в которых чаще всего встречаются ошибки, особенно у новичков:

  • Номер платежного поручения. Этот реквизит заполняется клиентом согласно внутренней нумерации, которая ведется на предприятии. Допускается присвоение любого номера от 1 до 999999. Важно: нельзя устанавливать номер «0», в таком случае, банк не примет документ;
  • Дата составления распоряжения. Этот реквизит платежного поручения на бумажном носителе проставляется в формате ДД.ММ.ГГГГ, где:

- ДД — номер дня;
- ММ — месяц;
- ГГГГ — год.

 

Платежное поручение действительно на протяжении десяти календарных дней без учета дня выписки, если вы предъявили документ банку позже, то он не будет выполнен;

  • Сумма прописью указывается на платежном поручении на бумажном носителе с начала строки, с заглавной буквы и в рублях. Слово «рубль» прописывается в соответствующем падеже без сокращений, копейки указываются цифрами, а само слово «копейка» прописывается согласно тем же требованиям, что и «рубль». Сумма прописью должно соответствовать сумме, которая указана цифрами. Если необходимо заплатить «ровную» сумму без копеек, ее можно указать двумя вариантами:

 

- 130-00, прописью: Сто тридцать рублей 00 копеек);
- 130=, прописью: Сто тридцать рублей.
При наличие расхождений в сумме цифрами и прописью — документ не будет принят банком. Важно: при заполнении суммы цифрами разделителем между рублями и копейками выступает тире, в случае постановки других знаков (запятая, точка и т.д.) документ считается не действительным;

 

  • Плательщик. Максимальное количество символов этого поля — 160 знаков. И это вполне достаточно чтобы указать наименование для юридических лиц и фамилию, имя, отчество (при наличии) для физических лиц в т.ч. индивидуальных предпринимателей и тех, кто занимается частной практикой. Индивидуальные предприниматели дополнительно указывают свой правовой статус, а физические лица, которые занимаются частной практикой ,— вид деятельности. Обязательно необходимо написать адрес места нахождения (регистрации или пребывания). Если физическое лицо переводит деньги без открытия счета, то дополнительно указывается его ИНН и уникальный присваиваемый номер операции (если таковой имеется).

        Важно: сокращенное наименование указывается, если оно утверждено статутом юридического лица, ФИО указывается без сокращений и в именительном падеже;

  • Поле «Получатель» заполняется согласно тем же требованиям, что и «Плательщик», только без указания адреса, в отдельных случаях может указываться номер счета и сокращенное наименование и адрес банка получателя.
  • Номер счета отправителя и получателя должен состоять из 20 цифр. Всегда проверяйте правильность заполнения, чтобы избежать перечисления на другой счет.
  • Номер счета банка отправителя и банка получателя заполняется в случае, если в операции задействованы корреспондентские счета банков. Количество цифр так же рано 20;
  • Банк плательщика и Банк получателя в платежном поручении заполняются по одинаковым принципам: название можно указывать как полное, так и сокращенное. Если это одна и та же организация — все равно информация указывается в двух полях;
  • Банковский индивидуальный код (БИК) банка плательщика и банка получателя средств указывается в соответствии со Справочником банковских идентификационных кодов участников расчётов осуществляющих платежи через расчётную сеть Центробанка РФ;
  • Назначение платежа. Информация в этом поле должна отражать экономическую суть операции: наименование товаров, услуг, выполненных работ; номер и дата договора, в котором предусмотрена данная оплата; товарные документы (например, накладная или счет-фактура). Дополнительно указывается и другая информация (соответственно законодательству РФ), в т.ч. об НДС. Если платежное поручение на общую сумму с реестром, то необходимо указать реестр и общее количество распоряжений, которые включены в него. Важно: после слова "реестр" указывается символ "//";
  • В поле «Код» указывается УИН (уникальный идентификатор начислений). Структура УИН состоит из 20 разрядов, а структура единого идентификатора физического лица, в случае его формирования на основе реквизитов документа, удостоверяющего личность гражданина, должна иметь 25 разрядов. Если нет возможности указать конкретное значение, то код в платежном поручении следует заполнить нулем;
  • ИНН плательщика и ИНН получателя: для юридических лиц количество символов равно 10, для физических лиц — 12. В случае, если ИНН отсутствует, то необходимо поставить «0».


Заполнение остальных реквизитов не должны вызвать проблем. Подписи и печать проставляются в самом конце оформления платежного поручения. В банке вам подскажут как заполнять другие поля, чтобы информация соответствовала требованиям Банка России.

Нужно несколько раз самостоятельно заполнить платежные поручения, предназначенные для перечисления средств на разные организации (расчет с поставщиками, уплата налогов, перечисление страховых взносов) и вы поймете разницу в кодах, наличии корреспондентских счетов и т.д. Для того, чтобы упростить процесс заполнения платежных поручений можно сделать шаблоны, только не забывайте внимательно проверять поля, где заполнены суммы и назначения платежа. Часто исполнитель забывает указать правильный номер договора и изменить сумму прописью.