Что такое банковская система SWIFT | Личные финансы

Что такое банковская система SWIFT

вторник, 18 ноября 2014

Развитие торговоэкономических отношений и миграция поспособствовали не только созданию международных систем переводов, но и усовершенствованию существующих. Сейчас абсолютно не проблема отправить деньги родственникам или оплатить счет, выставленный партнерами, в другой город или страну. Далее, мы расскажем вам о том, что такое банковская система SWIFT. И вы поймете за счет чего возможно быстрое движение денежных средств по счетам разных финансовых структур, в т.ч. разных странах мира с гарантией доставки адресату.

Экскурс в историю и общие сведения о данном понятии.


SWIFT – это ведущая система в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Она является безусловным лидером в своем сегменте, так как не имеет аналогов по развитию сети.

____________________________________________

Коттеджный городок в Ольшаниках открыл свои двери. Современные коттеджи в ленобласти - это дизайнерские деревянные дома, очень качественно построены. Рядом хвойный лес, озеро с пирсом и лодочной станцией. Все организовано для здорового отдыха и круглогодичного проживания. Еще до строительства было проведено качественное озеленение - посажено более 12500 деревьев.

____________________________________________

 
В 1973 г. платежную систему SWIFT основали 239 банков из 15 стран. Это кооперативное сообщество было создано по бельгийскому законодательству. Штаб-квартира сообщества находится в Брюсселе, при этом офисы есть во всех основных финансовых центрах мира. Более 10500 финансовых учреждений и корпораций (биржи, брокерские фирмы, центральные депозитарии, компании ценных бумаг) в 215 странах мира доверяют для обмена больше миллиона стандартизированных финансовых сообщений о переводах, межбанковских платежах и ценных бумагах в день. А в денежном эквиваленте - это триллионы долларов США ежедневно.

Движение средств между банками и их счетами осуществляется за счет отправки сообщений. Они бывают двух типов:

  1. финансовые (между внутренними пользователями);
  2. системные (между пользователями и системой).

Каждое сообщение состоит из заголовка, текста и тейлера. Обрабатываются все сообщения по определенному алгоритму, который для всех одинаковый.

SWIFT в России. Кто пользуется?


РФ занимает второе место после США по количеству пользователей системой SWIFT. Правда, по объему трафика отечественные пользователи находятся всего на 15 месте, это приблизительно 1,5% от общего трафика SWIFT. В прошлом году на российских банках было заработано около 573 млн. евро. За передачу каждого международного сообщения через систему банки оплачивают 17,66 евроцента, между российскими банками тариф равен 5,27 евроцента. Удобство для российских предпринимателей очевидно - многие регистрируют свои компании за границей и, как следствие, требуются срочные надежные переводы. 

В РФ системой SWIFT пользуются около 600 ведущих российских банков (треть из которых являются крупнейшими кредитными организациями страны). Больше 80% расчетов в России производятся именно через SWIFT. За 2013 г. общий российский трафик системы превысил 5 млрд. сообщений, половина из которых была между российскими пользователями.

Почему SWIFT занимает лидирующие позиции? В чем преимущество?

 

  • Как вы уже поняли, это самая крупная система, соответственно отправить и получить банковский перевод можно практически в любой точке мира как юридическим, так и физическим лицам. Воспользоваться  SWIFT-переводом можно и нужно в случае, если:
  • вы хотите отправить деньги родственникам, друзьям, знакомым;
  • вам нужно оплатить товары и услуги;
  • хотите перевести крупную сумму, потратив минимум средств;
  • вы не хотите открывать счет банке;
  • вам необходима абсолютная надежность передачи сообщения.

Для того чтобы отправить SWIFT вам действительно не обязательно открывать счет в банке, переводы могут быть отправлены как со счета, так и без него.

Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, но наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов. Большие сроки выполнения клиентского поручения, конечно же, не являются преимуществом SWIFT. Зато тарифы заметно доступнее чем в других системах. Это возможно за счет широкой сети корреспондентских счетов банков, что позволяет сделать гибкую тарифную сетку и минимизировать стоимость самих переводов.

Своим клиентам SWIFT гарантирует:

  • соблюдение единой технологии и единого языка организации для обработки информации;
  • надежную обработку и передачу данных, их защиту;
  • сокращение потерь и ошибок;
  • надежный дистанционный контакт между клиентами;
  • минимизацию операционных рисков.


Воспользоваться системой переводов SWIFT можно практически в любом банке. Согласно Стандартам, подготовленными Российской Национальной Ассоциацией SWIFT, чтобы отправить перевод, отправителю необходимо получить от получателя следующие данные:

  • SWIFT-код банка (у каждого из 6000 банков, входящих в систему он уникальный);
  • наименование банка;
  • имя и фамилию (отчество — при наличии) получателя перевода (если перевод осуществляется физическому лицу);
  • номер счета получателя (состоит из 20 цифр);
  • данные паспорта или адрес места жительства получателя (если перевод без открытия счета);
  • наименование отделения банка (если имеется отдельный код);
  • номер структурного подразделения (при переводе без открытия счета);
  • наименование банка-посредника* (по желанию).

*банк, который не является банком плательщика и банком получателя средств, но необходим для отправки перевода.

Итак, SWIFT - самая крупная система, которая позволяет отправлять и получать банковские переводы с высокой степенью надежности и по низким тарифам. В России, как и во многих других странах, занимает лидирующие позиции в этом сегменте банковских услуг. Воспользоваться возможностями системы  SWIFT могут юридические и физические лица с минимальными операционными рисками благодаря использованию единой технологии и одинакового алгоритма в обработке каждого сообщения.

 

Конвертер валют