Зачем к ипотеке дают стаховку и как сэкономить | Личные финансы

Зачем к ипотеке дают стаховку и как сэкономить

понедельник, 29 мая 2017

Иногда страховка кажется ненужной тратой денег и лишь обязательным дополнением к кредиту. Но все ли так на самом деле, зачем страховки по ипотеки и оправдывают ли они себя, мы разберемся в данном материале.

Суть ипотечного страхования

 

  • Защитить интересы банка.
  • Защитить интересы заемщика.

На самом деле суть обязательного ипотечного страхования заключается в том, чтобы защититься от возможных рисков, которые связаны с вероятностью дефолта заемщика. Другими словами, банк должен себя обезопасить от невыплаты кредита заемщиком. А в наше нестабильное экономическое время страхование стало первой необходимостью. Хоть ипотечные кредиты снизили свои обороты за последние два года, однако банки продолжают даже в таких условиях предоставлять населению низкорисковое кредитование.
Что касается самого заемщика, то ипотечное страхование даст ему возможность не погашать остаток долга при определенных условиях. По сути страховка для заемщика – это страхование его ответственности в том случае, когда залога недостаточно для полного погашения долга. В этом случае остаток долга возмещать нет необходимости.
Таким образом, страховка является разделением рисков между банком и страховой компанией. Оплачивается заемщиком, но в случае страхового случая все потери банку выплачивает страховщик. Получается, что в момент, когда банк терпит убытки, то выплату ему ведет страховщик. Далее может случится, что уже страховщик терпит убытки, но за это время банк уже восстанавливается. Таким путем работает эта система. В принципе, такие отношения дают возможность построить стойкую ипотечную систему.
В России этот вариант был запущен еще в далеком 2004 году, но из-за несогласованности действий между законодательством и рыночными условиями, из-за неустановленной статистики банки начали терпеть больше убытков, нежели это возможно для стабильной работы. В результате ипотечная система, которая еще даже не успела выстроиться, пошатнулась. Начали расти ставки.
Но на данный момент система уже более развита, законодательство предупредило развитие различных выгодных схем для получения прибыли нечестным путем. В частности были ограничены возможности псевдострахования, банк уже не мог предоставлять услуги агента и выгодоприобретателя. То есть тот, кто продает заемщику полис страхования, не может получать комиссию. Заемщик получил больше прав и возможностей не совершать выплаты.